Historien om en ildsjæl i forbindelse med Løkken Sparekasse´s kollaps i 2008.
Indhold:
1) Hvem er Kristian Andersen
2) Hele forløbet gennem avisartikler
3) Domsudskrift der gik Garant Løkken imod
4) Kristian Andersens foredrag om hans oplevelser igennem det lange forløb
5) Avisomtale omkring retssag mod Direktion, Bestyrelse og Revisionsfirmaer
GARANTERNES MAND,
den tidligere Vrensted dreng, Kristian Andersen.

Hans lange og besværlige kamp for at redde sin egen, familiens samt de tidligere garanters penge, der var indskudt som garantikapital på garant-konti i Løkken Sparekasse, (den forhenværende sparekasse som gik konkurs i 2009 – og som gennem en menneskealder havde en filial i Vrensted).
Hele sagen startede under finanskrisen i efteråret 2008 da Løkken Sparekasse kom i kæmpe problemer, med tab på store udlån til udenbys ejendomsspekulanter uden lokal tilknytning, som havde overtalt Sparekassen til at låne dem penge.
Det gik ud over mange loyale småsparere i Sparekassens lokalområde, penge som de havde lagt til side for at forsøde tilværelsen med.
Kilde: avisartikler Nordjyske
Klik på billeder og artikler for at forstørre:
Her kommer så forløbet:
start 2008/2009:
Et langt forløb som slutter den 28.02.2020
Læs hele historien/forløbet nedenfor
Løkken Sparekasse
kom i økonomisk uføre, da de begyndte at bevæge sig uden om deres kerneområde Løkken og omegnsbyerne. De etablerede filialer i Aalborg og København og så begyndte de på et tidspunkt at udlåne store beløb til nye kunder, med store ejendomsporteføljer, et område hvor de ikke havde stor viden og ekspertise omkring og tilstrækkeligt uddannede ansatte. Herunder direktion og bestyrelse, hvori der kun sad lokale mennesker uden den store indsigt og proffessionalisme.
24.10.2008
02.12.2008 nyt repræsentantskab
28.02.2009 – de ansatte
02.03.2009
02.03.2009
Vrensted Idrætsforening mister kr. 250.000 og Vrensted Lokalhistorisk Samling mister også et anseligt beløb.
04.03.2009
04.03.2009
13.03.2009
15.03.2009
19.03.2009
26.03.2009
26.03.2009
27.03.2009
27.03.2009
29.03.2009
04.05.2009
27.05.2009
04.06.2009
juni 2009
02.07.2009
05.07.2009
30.09.2009
06.10.2009
10.11.2009
23.01.2010
24.01.2010
19.03.2010
20.03.2010
21.03.2010
22.04.2010
08.05.2010
12.05.2010
19.05.2010
22.05.2010
09.06.2010
15.06.2010
08.07.2010
27.08.2010
29.09.2010
15.10.2010
02.11.2010
14.01.2011
28-01.2011
10.02.2011
06.04.2011
06.04.2011
08.05.2011
08.07.2011
26.07.2011
20.09.2011
09.02.2012
11.02.2012
02.05.2012
07.05.2012
14.11.2012
14.11.2012
27.11.2012
24.01.2013
15.03.2013
15.03.2013
14.09.2013
29.09.2013
09.12.2013
12.12.2013
12.12.2013
19.01.2014
19.01.2014
19.01.2014
19.01.2014
19.01.2014
30.01.2014
19.02.2014
11.09.2014
11.09.2014
25.09.2014
25.09.2014
13.01.2015
14.02.2015
22.03.2015
31.03.2015
03.04.2015
26.05.2015
16.06.2015
16.06.2015
05.08.2015
17.08.2015
22.08.2015
25.08.2015
31.03.2016
17.11.2016
17.11.2016
26.042017
Historien er samlet
af Jens Otto Madsen, april 2017
Se Landsrettens afsluttende dom nedenfor
D O M
afsagt den 25. april 2017 af Vestre Landsrets 14. afdeling (dommerneLisbeth Parbo, Lars Christensen og Henrik Præstgaard (kst.)) i ankesag
V.L. B–0465–16
Foreningen Garantloekken
(ADVOKATERNE MARTIN CHRISTIAN KRUHL OG LASSE MØLLER, AARHUS)
MOD
Finansiel Stabilitet
(ADVOKATERNE LOTTE ESKESEN OG CLAUS RICHTER WEIGELT, AARHUS)
Retten i Aarhus har den 11. marts 2016 afsagt dom i 1. instans (sag nr.BS 1308/2013). Dommen angår spørgsmålet, om sagen kan behandlessom gruppesøgsmål.
Påstande mv.
For landsretten har appellanten, Foreningen Garantloekken, nedlagtpåstand om, at sagen fremmes ved byretten som et gruppesøgsmål,hvor Foreningen Garantloekken udpeges som grupperepræsentant, ogat sagen hjemvises til byretten.
Indstævnte, Finansiel Stabilitet, har påstået dommen stadfæstet.
Foreningen Garantloekken har ikke fri proces under denne sag.
Det er for landsretten oplyst, at ingen af parterne er momsregistreret i
relation til udgifter vedrørende denne sag.
Supplerende sagsfremstilling
Ifølge en udskrift fra Erhvervsstyrelsen blev det registreret i Det Centrale
Virksomhedsre– 2 –
gister (CVR) den 19. juli 2010, at en række bestyrelsesmedlemmer den
25. maj 2010 var udtrådt af bestyrelsen i Løkken Sparekasse, CVR-nr.
31148715. Der er enighed mellem parterne om, at der herefter ikke
længere var nogen bestyrelse eller ledelse i Løkken Spa-rekasse.
Procedure
Parterne har i det væsentlige gentaget deres anbringender for byretten
og har procederet i overensstemmelse hermed.
Foreningen Garantloekken har vedrørende krav omfattet af
foreningens principale på-stand supplerende anført, at ved vurderingen
af, om et gruppesøgsmål skønnes at være den bedste måde at behandle
kravene på, har byretten fejlagtigt foretaget en materiel prøvelse af
påstanden. Det skal ikke ske på dette indledende stadie. Spørgsmålet,
om betingelsen i retsplejelovens § 254 b, stk. 1, nr. 5, er opfyldt, skal
afgøres ud fra en vurdering af, om andre procesformer er bedre egnede
til behandling af kravene, og i dette tilfælde er et gruppesøgsmål den
eneste realistiske procesform.
I forhold til de subsidiære påstande har Foreningen Garantloekken
supplerende anført, at både spørgsmål om ugyldighed og erstatning kan
behandles under samme gruppesøgsmål. Det er retten, der fastlægger
rammen for gruppesøgsmålet, jf. retsplejelovens § 254 e, stk. 4.
Foreningen har allerede under sagen for byretten fremsat en række
forslag til rammer. Foreningen ser helst, at der fastlægges en ramme,
der gør det muligt for alle foreningens medlemmer at deltage i
gruppesøgsmålet, men hvis retten måtte nå frem til, at kravet om
ensartethed i retsplejelovens § 254 b, stk. 1, nr. 1, fører til, at der ikke
kan fastlægges en ramme omfattende alle medlemmer, accepterer
foreningen en tilskåret ramme efter rettens nærmere bestemmelse. I
forhold til de fremsatte forslag for byretten kunne en endnu mere
tilskåret ramme eksempelvis fastlægges til følgende:
De deltagende gruppemedlemmers krav støttes på, at Løkken
Sparekasse i forbindelse med en salgskampagne i november 2006 gav
de garanter, der tegnede garantikapital fra november 2006 til og med
januar 2007 på bag-grund af materialet i salgskampagnen, forkerte og
vildledende oplysninger om risikoen ved garantikapital i sparekassen, og
at de deltagende gruppe-medlemmer derfor har krav på tilbagebetaling
grundet ugyldighed.
Finansiel Stabilitet har supplerende anført, at Foreningen
Garantloekkens principale på– 3 –
stand hviler på et helt andet faktisk og retligt grundlag end de
subsidiære påstande. I for-hold til foreningens principale påstand havde
foreningen det åbenlyse alternativ at inddrage Finansiel Stabilitet under
gruppesøgsmålet mod Løkken Sparekasse ved Retten i Hjørring.
Foreningen blev udtrykkeligt gjort bekendt med, at Finansiel Stabilitet
ikke anså sig for forpligtet af en dom mod Løkken Sparekasse, og
foreningen blev udtrykkeligt opfordret til at inddrage Finansiel Stabilitet i
gruppesøgsmålet, hvilket foreningen også havde fået fri proces til. På
trods af dette valgte foreningen at undlade at inddrage Finansiel
Stabilitet og fik i stedet afsagt udeblivelsesdom over Løkken Sparekasse.
Der var således et væsentligt mere hensigtsmæssigt alternativ til
nærværende sag, og det bør på den baggrund ikke tilla-des foreningen
at anlægge et nyt gruppesøgsmål til behandling af den principale
påstand.
I forhold til foreningens subsidiære påstande har Finansiel Stabilitet
supplerende anført, at disse påstande reelt dækker over en række
forskellige søgsmål. Det er retten, der fastlæg-ger rammen for et
gruppesøgsmål, men det er ikke rettens opgave at bygge en sagsøgers
sag. Fastlæggelsen af rammen må derfor ske på baggrund af en
sagsøgers påstande og for-slag til ramme, og rettens vurdering af, om
kravene må anses for ensartede, jf. retsplejelo-vens § 254 b, stk. 1, nr.
1. Heller ikke det forslag til en yderligere indsnævret ramme, der er
fremkommet under hovedforhandlingen for landsretten, er i
overensstemmelse med for-eningens påstande og anbringender. Hertil
kommer, at kravet om ensartethed heller ikke er opfyldt for de krav, der
måtte være omfattet af denne indsnævrede ramme.
Retsgrundlaget
Retsplejelovens kapitel 23 a om gruppesøgsmål blev indsat ved lov nr.
181 af 28. februar 2007 om ændring af retsplejeloven og forskellige
andre love (Gruppesøgsmål m.v.). Af kapitlet fremgår bl.a. følgende:
”§254 a. Ensartede krav, som fremsættes på vegne af flere personer,
kan be-handles under et gruppesøgsmål efter reglerne i dette kapitel.
…
§ 254 b. Gruppesøgsmål kan anlægges, når
1) der foreligger ensartede krav som nævnt i § 254 a,
…
5) gruppesøgsmål skønnes at være den bedste måde at behandle
kravene på,
… og
7) der kan udpeges en grupperepræsentant, jf. § 254 c. – 4 –
§ 254 c. Gruppesøgsmål føres af en grupperepræsentant på gruppens
vegne. Grupperepræsentanten udpeges af retten. Som
grupperepræsentant kan, jf. dog stk. 2, udpeges
1) et medlem af gruppen,
2) en forening, privat institution eller anden sammenslutning, når
søgsmålet falder inden for rammerne af sammenslutningens formål,
eller
…
Stk. 3. Grupperepræsentanten skal være i stand til at varetage
gruppemed-lemmernes interesser under sagen.
…
§ 254 e. Retten udpeger en grupperepræsentant, hvis betingelserne i §§
254 b og 254 c er opfyldt.
Stk. 2. Retten kan i forbindelse med udpegningen af
grupperepræsentanten eller efter udløbet af fristen for at tilmelde sig
henholdsvis framelde sig gruppesøgsmålet, jf. stk. 6 og 8, bestemme, at
grupperepræsentanten skal stille sikkerhed for de sagsomkostninger,
grupperepræsentanten kan blive pålagt at betale til modparten.
Sikkerhedens art og størrelse fastsættes af ret-ten. Stilles sikkerheden
ikke, og udpeges der ikke en anden grupperepræsen-tant, afvises
sagen.
…
Stk. 4. Retten fastlægger rammen for gruppesøgsmålet. Retten kan
senere ændre rammen, hvis det er påkrævet.
… ”
Lovforslaget, der lå til grund for vedtagelsen af kapitlet om
gruppesøgsmål, blev udarbej-det på baggrund af Retsplejerådets
betænkning nr. 1468/2005. Af betænkningens kapitel 5 om
gruppesøgsmål fremgår bl.a. følgende:
”1.1. Overordnet afgrænsning af Retsplejerådets overvejelser
…
Retsplejerådet har på disse to punkter (forholdet til andre regler henholdsvis
alternativer til gruppesøgsmål) baseret sine overvejelser om
grup-pesøgsmål på følgende grundantagelser:
• Formålet med at indføre regler om gruppesøgsmål i dansk ret vil
navnlig være at forbedre mulighederne for ved domstolene at håndhæve
eksisterende materielle regler i en række situationer, hvor en
håndhævelse af disse materielle regler gennem anvendelse af de gældende
processuelle regler i praksis ikke vil komme på tale, fordi omkostningerne
ved et individuelt sagsanlæg ikke står mål med det økonomiske
udbytte, som den enkelte vil kunne få i tilfælde af medhold i
sagsanlægget. Det ligger uden for Retsplejerådets opgaver at overveje
ændringer af materielle regler, herunder gældende erstatningsregler, og
Retsplejerådets overvejelser om gruppesøgsmål tager således udgangspunkt
i de eksisterende materielle regler.
… – 5 –
• De almindelige regler om bevisbyrde, beviskrav og bevisførelse bør
også gælde for gruppesøgsmål.
…
5.1. Er der mange tilfælde af ensartede krav?
…
Retsplejerådet har i forlængelse heraf opstillet nedenstående katalog
over forskellige eksempler på et større antal ensartede krav. Formålet
med listen er navnlig at vise bredden i rådets overvejelser om
gruppesøgsmål, der går væsentligt ud over de forbrugersager, som ofte
nævnes først, når talen fal-der på gruppesøgsmål. Listen er dog alene til
illustration og skal ikke anses for udtømmende. …
• Forbrugersager, dvs. krav fra en gruppe af ikke-erhvervsdrivende, der
har indgået aftaler med en eller flere erhvervsdrivende, og som rejser
krav i anledning af aftalen. Der kan være tale om betalingskrav (erstatning
og/eller tilbagebetaling af vederlag), andre fuldbyrdelsespåstande
(levering, omlevering eller afhjælpning) eller anerkendelsespåstande
(om aftalens eller aftalevilkårs gyldighed eller ugyldighed eller
om parternes forpligtelser). …
…
• Børssager, dvs. krav fra en gruppe af investorer (professionelle og/eller
private) i anledning af prospektansvar eller ansvar i øvrigt for
oplysninger, der har påvirket investeringsbeslutninger med tab til føl-ge.
…
5.3. Er der mange tilfælde af ensartede krav, som i dag opgives,
men som kan forventes gennemført, hvis der indføres regler om
gruppe-søgsmål?
…
Retsplejerådet finder det imidlertid sandsynligt, at indførelse af regler
om gruppesøgsmål i det mindste vil føre til, at der for krav, som for den
enkelte sagsøger er af mindre økonomisk værdi (men som samlet kan
ud-gøre et betydeligt beløb), i en række tilfælde anlægges retssager om
ensar-tede krav, som i dag opgives.
Retsplejerådet skal i den forbindelse pege på, at spørgsmålet om
proces-økonomi normalt vil have afgørende betydning for den, der
overvejer at anlægge en retssag. Personer, der er berørt af en retstvist,
vil derfor helt generelt kunne have interesse i, at ensartede krav kan
behandles og afgøres på én gang. Fælles behandling af ensartede krav
vil således normalt være billigere, end behandling af kravene i en række
forskellige retssager. Dette indebærer i praksis, at visse krav alene vil
blive forfulgt, hvis kravene kan behandles sammen med andre ensartede
krav. Det vil særligt være tilfæl-det, hvis kravet er individuelt
uprocesbart, dvs. at udgifterne ved gennem-førelsen af et individuelt
søgsmål om kravet beløbsmæssigt overstiger sel– 6 –
ve kravet, således at en person, der anlægger retssag om et sådant krav
og får medhold, vil have sat penge til på retssagen.
…
Hvor den enkelte potentielle sagsøgers krav er af mindre økonomisk
værdi, vil et kollektivt præget søgsmål ofte være den eneste mulighed
for at forfølge et krav for domstolene. Adgangen til at sammenlægge
krav (kumulation) efter retsplejelovens regler vil – nærmest uanset den
nærmere tilrettelæggelse heraf – efter Retsplejerådets opfattelse
imidlertid ikke altid være nok til, at mindre individuelt uprocesbare krav
bliver rejst for dom-stolene. Gældende regler om kumulation vil nok give
en teoretisk mulig-hed for samlet behandling af mange individuelt
uprocesbare krav, men vil efter Retsplejerådets opfattelse i praksis ikke
sjældent kunne vise sig util-strækkelige.
Samfundsudviklingen, der i en periode har bevæget sig mod mere masseproduktion
og standardiserede løsninger, kan føre til mange ensartede
men isoleret set ubetydelige krav fra flere forbrugere mod samme næringsdrivende.
Det vil eksempelvis kunne være bank- og
forsikringstjene-ster, telefoni- og elektroniske kommunikationstjenester,
strømlevering, transporttjenester mv., jf. herved også afsnit 5.1 ovenfor.
…
Sådanne krav af mindre økonomisk værdi vil efter Retsplejerådets
opfattelse næppe kunne forventes forfulgt under de nuværende
processuel-le regler, selv om de retligt kan være velfunderede. Principielt
må det be-tragtes som uheldigt, hvis et krav, som er retligt godt
forankret, ikke kan forfølges for domstolene. Det kan føre til, at formålet
med de materielle regler – for eksempel forbrugerbeskyttelse – ikke nås.
Det er Retsplejerådets opfattelse, at civilprocessen må tilpasses udviklingen
i samfundet og dermed søgsmålsbehovet for typiske massekrav i
bl.a. forbrugersager. Adgangen til domstolene er en
retssikkerhedsgaranti for den enkelte, og adgangen må derfor som
udgangspunkt også sikres for in-dividuelt uprocesbare krav, så længe
det er muligt at tilrettelægge en ef-fektiv og forsvarlig behandling af
kravene. Er det muligt, vil regler om gruppesøgsmål efter
Retsplejerådets opfattelse sikre en reel adgang til domstolene for flere,
og søgsmålsformen vil dermed bidrage til en mere ef-fektiv
håndhævelse af den materielle lovgivning.
…
5.4.3. Risiko for gennemtvingelse af uberettigede krav?
Set fra den anden side, dvs. fra personer eller virksomheder, der må forventes
typisk at blive mødt med krav, opstår betænkelighederne ved
grup-pesøgsmål i forhold til uberettigede krav. Efter Retsplejerådets
opfattelse kan der ikke rettes (berettigede) indvendinger mod den
effektivisering, der ligger i en kollektiv gennemførelse af krav, der hver
især efter gældende materielle retsregler er berettiget på det
individuelle plan. Det bemærkes herved, at Retsplejerådet ikke stiller
forslag om ændring af de materielle retsregler, og at der altså ikke
foreslås indført mulighed for standardiserede (gennemsnitlige)
erstatninger eller lignende.
…
6. Udformningen af regler om gruppesøgsmål – 7 –
…
Retsplejerådet finder, at gruppesøgsmål som udgangspunkt bør behandles
efter samme processuelle regler som individuelle søgsmål, og at der
så-ledes kun bør fastsættes særlige processuelle regler om
behandlingen af gruppesøgsmål på de punkter, hvor der efter
gruppesøgsmålets karakter er et klart behov herfor. …
6.1. Grundlæggende betingelser
Ensartede krav
…
Det bør således efter rådets opfattelse overlades til rettens skøn, om de
fremsatte krav er tilstrækkeligt ensartede til, at gruppesøgsmål vil være
en hensigtsmæssig procesform. Af betydning vil navnlig være, om
kravene udspringer af samme faktiske omstændigheder og om de har
samme retlige grundlag.
…
Gruppesøgsmålets subsidiære karakter
…
Ved vurderingen af, om gruppesøgsmål må antages at være den
bedste måde at behandle kravene på, skal gruppesøgsmålet
sammenlignes
med realistiske alternativer i den konkrete situation.
…
6.2. Grupperepræsentanten
…
Foreninger mv.
…
Retsplejerådet finder ikke tilstrækkeligt grundlag for at begrænse muligheden
for at udpege foreninger mv. som grupperepræsentanter til visse
ty-per af krav eller for at stille andre krav til foreningens alder,
medlemstal, repræsentativitet, økonomi mv. end dem, der indirekte
følger af de gene-relle krav til grupperepræsentanter, jf. nedenfor.
…
Der gælder ingen almindelige kapitalkrav til foreninger, og man kan sagtens
forestille sig, at en forening vil være ude af stand til at betale
sagsom-kostninger til modparten, hvis sagen tabes, uden at der er tale
om omgåelse af retsplejelovens regler om sagsomkostninger.
Retsplejerådet foreslår imidlertid, at grupperepræsentanten skal kunne
pålægges at stille sikkerhed for sagsomkostninger, jf. nedenfor, og i lyset
heraf ser Retsplejerådet ikke grund til at afskære foreninger med ingen
eller lille formue fra at udpeges som grupperepræsentant.
Frem for at stille krav til selve foreningens kapitalisering mv. – som ville
være indgribende over for foreningen også i andre relationer – finder
Rets-plejerådet det således mere hensigtsmæssigt og fuldt tilstrækkeligt
at give mulighed for at stille krav om sikkerhedsstillelse specielt i forhold
til sags-omkostningerne i gruppesøgsmålet, som er det, der reelt er
behov for. Selv om foreningen ikke selv råder over formue af betydning,
kan det således – 8 –
tænkes, at den ved støtte fra forskellig side vil kunne stille en krævet
sik-kerhed. Eksempelvis kan medlemmer af gruppen tænkes at være
mere til-bøjelige til at bidrage til en sikkerhedsstillelse for
sagsomkostninger for et gruppesøgsmål, som specifikt angår deres krav,
frem for mere generelt at skyde penge ind i foreningen, hvor indskuddet
ville kunne komme til at hæfte for foreningens samlede forpligtelser.
…
Sikkerhedsstillelse for sagsomkostninger
Det er en forudsætning for at kunne udpeges til grupperepræsentant, at
den pågældende råder over tilstrækkelige økonomiske midler til at
kunne gen-nemføre retssagen på betryggende vis, jf. ovenfor. Heri
ligger, at den på-gældende skal være i stand til løbende at betale de
udgifter, der for den på-gældende er forbundet med at føre retssagen
frem til en afgørelse. Der-imod indgår muligheden for ved sagens
afslutning at blive pålagt at betale sagsomkostninger til modparten ikke i
denne vurdering.
Retsplejerådet foreslår på denne baggrund en selvstændig regel om, at
retten kan bestemme, at grupperepræsentanten skal stille sikkerhed for
de sagsomkostninger, grupperepræsentanten kan blive pålagt at betale
til modparten.
Gruppesøgsmål er mere komplicerede og mere ressourcekrævende
end individuelle søgsmål, og omkostningerne ved et gruppesøgsmål kan
efter omstændighederne være meget store. Sammenholdt med, at de
perso-ner, på hvis vegne der fremsættes krav, kun i begrænset omfang
hæfter for sagsomkostningerne, jf. herom afsnit 6.4 nedenfor, er det
efter Retspleje-rådets opfattelse nødvendigt i gruppesøgsmål at give
mulighed for at stille krav om sikkerhedsstillelse for sagsomkostninger,
selv om denne mulighed ikke findes ved individuelle søgsmål.
…”
I de almindelige bemærkninger til lovforslag nr. L 41 af 10. oktober 2006
er bl.a. anført følgende:
”3.1. Generelt om gruppesøgsmål
…
Som anført af Retsplejerådet bør det så vidt muligt sikres, at der er reel
mulighed for at gennemføre berettigede krav ved domstolene, også når
kra-vene enkeltvis er så små, at de er individuelt »uprocesbare«, og de
foreslåe-de regler om gruppesøgsmål vil som nævnt bidrage hertil.
Hovedformålet med de foreslåede regler om gruppesøgsmål er således
at bidrage til, at be-rettigede krav – f.eks. om erstatning – opfyldes,
hvilket klart falder inden for den civile retsplejes funktion. …
…
Med hensyn til risikoen for »misbrug« af muligheden for at anlægge
gruppesøgsmål lægger Justitsministeriet vægt på, at der foreslås en
række betingelser for anlæg af et gruppesøgsmål, herunder at retten
skal godkende, – 9 –
at sagen er egnet som gruppesøgsmål, og kontrolmekanismer i øvrigt
bl.a. vedrørende rettens godkendelse af grupperepræsentanten og
rettens proces-ledelse. Justitsministeriet er enig med Retsplejerådet i, at
risikoen for, at uberettigede krav bliver gennemtvunget, derved i
væsentlig grad imødegås.
Retsplejerådets forslag er udformet ud fra en samlet afvejning af en
række relevante hensyn, der må indgå i vurderingen af, om der i dansk
ret bør ind-føres regler om gruppesøgsmål, og Justitsministeriet finder,
at der med Retsplejerådets forslag er udformet en model, der både
indebærer en styrket behandling af ensartede krav og samtidig i meget
vidt omfang imødegår den misbrugsrisiko, der kunne være.
Justitsministeriet er således enig i Retsplejerådets generelle synspunkter
og forslag, og lovforslaget er udformet i overensstemmelse hermed.
…
3.3. Grundlæggende betingelser for gruppesøgsmål
3.3.1. Den helt grundlæggende betingelse for overhovedet at tillade
gruppe-søgsmål er efter Retsplejerådets forslag, at der foreligger
ensartede krav, som fremsættes på vegne af flere personer. Spørgsmålet
om fremsættelse af ensartede krav mod flere personer omtales særskilt
nedenfor.
Retsplejerådet har ikke fundet grundlag for i selve lovteksten at angive
nærmere kriterier for, hvad der forstås ved ensartede krav. Det bør
således efter rådets opfattelse overlades til rettens skøn, om de
fremsatte krav er til-strækkeligt ensartede til, at gruppesøgsmål vil være
en hensigtsmæssig pro-cesform. Af betydning vil navnlig være, om
kravene udspringer af samme faktiske omstændigheder, og om de har
samme retlige grundlag. Efter Rets-plejerådets forslag skal retten
fastlægge rammen for gruppesøgsmålet og dermed, hvilke krav der er
omfattet heraf.
…
Hvis der foreligger sådanne individuelle forhold angående krav, der tilkommer
flere personer, at kravene ikke kan siges at være »ensartede«,
kan reglerne om gruppesøgsmål ikke anvendes på kravene i deres
helhed. I nog-le tilfælde vil det imidlertid være muligt at udskille
ensartede spørgsmål vedrørende kravene og anlægge et gruppesøgsmål
herom. Under et sådant gruppesøgsmål vil en anerkendelsespåstand
vedrørende de udskilte spørgs-mål være udtryk for »kravene« i sagen,
og betingelsen om, at der skal være tale om ensartede krav, vil derfor
være opfyldt. Som eksempler på ensartede spørgsmål, som eventuelt
kan behandles under et gruppesøgsmål i form af et
anerkendelsessøgsmål, kan nævnes spørgsmål om gyldigheden af et
kon-traktvilkår i forbindelse med krav om tilbagebetaling af erlagt
vederlag og spørgsmål om ansvarsgrundlag i forbindelse med krav om
erstatning.
I sådanne tilfælde, hvor ensartede spørgsmål er udskilt til særskilt
behand-ling under et gruppesøgsmål, kan der i tilfælde, hvor gruppen
får medhold, være behov for efterfølgende at afklare, hvilket beløb det
enkelte gruppe-medlem skal have udbetalt i erstatning mv. Hvis
grundlaget for udmålingen af erstatning mv. ikke er ensartet, vil dette
ikke kunne ske efter de foreslåe-de regler om gruppesøgsmål, og det vil
derfor i sådanne tilfælde kunne være nødvendigt for de
gruppemedlemmer, der ikke opnår en forligsmæssig løs– 10 –
ning, efterfølgende at anlægge individuelle søgsmål om udmålingen af
er-statning mv.
…
3.4. Grupperepræsentanten
3.4.1. Det hører til gruppesøgsmålets grundlæggende vilkår, at de
personer, på hvis vegne der fremsættes krav, ikke selv deltager som
parter i retssagen i sædvanlig forstand, men derimod repræsenteres af
grupperepræsentanten.
…
3.4.6. Det bør være en forudsætning for at kunne udpeges til
grupperepræ-sentant, at den pågældende råder over tilstrækkelige
økonomiske midler til at kunne gennemføre retssagen på betryggende
vis, jf. ovenfor i pkt 3.4.5. Heri ligger, at den pågældende skal være i
stand til løbende at betale de ud-gifter, der for den pågældende er
forbundet med at føre retssagen frem til en afgørelse. Derimod indgår
muligheden for ved sagens afslutning at blive på-lagt at betale
sagsomkostninger til modparten ikke i denne vurdering.
Retsplejerådet foreslår på denne baggrund en selvstændig regel om, at
retten kan bestemme, at grupperepræsentanten skal stille sikkerhed for
de sagsom-kostninger, grupperepræsentanten kan blive pålagt at betale
til modparten.
Gruppesøgsmål vil ofte være mere ressourcekrævende end individuelle
søgsmål, og omkostningerne ved et gruppesøgsmål kan efter
omstændighe-derne være meget store. Sammenholdt med, at de
personer, på hvis vegne der fremsættes krav, kun i begrænset omfang
bør hæfte for sagsomkostnin-gerne, jf. herom pkt. 3.6 nedenfor, er det
efter Retsplejerådets opfattelse nødvendigt i gruppesøgsmål at give
mulighed for at stille krav om sikker-hedsstillelse for sagsomkostninger,
selv om denne mulighed ikke findes ved individuelle søgsmål.
…
3.8. Individuelle spørgsmål. Undergrupper
3.8.1. Retsplejerådet finder, at reglerne om gruppesøgsmål bør
udformes så-ledes, at der ikke bliver tale om en egentlig behandling af
individuelle spørgsmål under gruppesøgsmålet. Dette er ikke til hinder
for, at der under et gruppesøgsmål kan nedlægges forskellige påstande
for forskellige grup-pemedlemmer, f.eks. med hensyn til størrelsen af en
tilbagebetaling eller er-statning eller med hensyn til, om der påstås
ophævelse eller afhjælpning, når blot der foreligger et ensartet grundlag
for en stillingtagen til de forskellige påstande.
Eksempelvis vil der ikke være noget til hinder for, at en tilbagebetaling
el-ler erstatning udmåles forskelligt for forskellige gruppemedlemmer afhængigt
af, i hvilken periode de pågældende har været berørt af en
påstået retskrænkelse, eller afhængig af størrelsen og arten af deres
forbrug af f.eks. et teleabonnement eller en aftale om levering af gas,
varme eller elektricitet.
Derimod kan betingelsen om, at der skal være tale om ensartede krav,
ef-ter omstændighederne være til hinder for, at der under et
gruppesøgsmål nedlægges påstand om individuel udmåling af erstatning
på grundlag af de enkelte gruppemedlemmers individuelle, subjektive
forhold. I givet fald må gruppesøgsmålet afgrænses således, at sådanne
individuelle spørgsmål ikke – 11 –
skal afgøres under gruppesøgsmålet. Dette kan opnås ved f.eks. at
begrænse gruppesøgsmålet til en anerkendelsespåstand om
ansvarsgrundlaget.
3.8.2. Retsplejerådet har overvejet, om der bør være mulighed for at
opdele et gruppesøgsmål i undergrupper, således at der udpeges
særskilte (un-der)grupperepræsentanter for hver af undergrupperne.
Rådet finder imidler-tid ikke grundlag herfor.
Hvis der både foreligger retlige og/eller faktiske spørgsmål, der er fælles
for hele gruppen, og retlige og/eller faktiske spørgsmål, der angår
bestemte delmængder af gruppen, bør man efter Retsplejerådets
opfattelse anvende retsplejelovens regler om sammenlægning og
adskillelse af krav.
Afhængigt af, hvad der er mest hensigtsmæssigt ud fra sagens konkrete
omstændigheder, kan retten således vælge fra starten at afgrænse
gruppe-søgsmålet på en sådan måde, at det kun omfatter ensartede
krav. I eksemplet med flere undergrupper er dette ensbetydende med,
at der i givet fald må an-lægges flere gruppesøgsmål, som i relation til
reglerne om gruppesøgsmål behandles hver for sig (dvs. med hver sin
grupperepræsentant, uden at der dog er noget forbud mod, at samme
person samtidig kan være grupperepræ-sentant i flere gruppesøgsmål),
men flere gruppesøgsmål vil kunne behand-les samlet efter de
almindelige regler om samlet behandling efter retspleje-lovens §§ 250
og 254.
Alternativt kan retten, hvis det forekommer mest hensigtsmæssigt, godkende
et gruppesøgsmål med en afgrænsning, der indebærer, at visse
fakti-ske og/eller retlige spørgsmål kun vedrører en vis del af
gruppemedlemmer-ne. Retten kan herefter ved anvendelse af
retsplejelovens § 253 om adskil-lelse af krav opnå en hensigtsmæssig
opdeling af sagens forhandling og af-gørelse. Der vil imidlertid være tale
om ét gruppesøgsmål med én gruppere-præsentant.
…
3.8.3. Justitsministeriet er enig i Retsplejerådets synspunkter og forslag,
og lovforslaget er udformet i overensstemmelse hermed.
…”
I bemærkningerne til lovforslagets enkelte bestemmelser er bl.a. anført
følgende:
”Til § 254 a
…
Den grundlæggende betingelse er, at der er tale om ensartede krav,
som tilkommer flere personer, jf. stk. 1. Kravene kan være både krav om
at få tilkendt noget (fuldbyrdelsessøgsmål) og krav om at få fastslået en
retsstil-ling (anerkendelsessøgsmål), herunder krav om, at de
pågældende personer ikke er forpligtet i forhold til sagsøgte vedrørende
et nærmere angivet for-hold (negativt anerkendelsessøgsmål). Kravene
behøver ikke at være identi-ske. Det er tilstrækkeligt, at de i faktisk og
retlig henseende er ensartede. Som eksempler på tilfælde, hvor denne
betingelse ofte kan være opfyldt, kan nævnes krav fra deltagerne i en
pakkerejse i anledning af påståede mangler f.eks. ved indkvarteringen,
udflugter, faciliteter mv. eller krav fra – 12 –
investorer i anledning af påståede mangler ved det prospekt, der lå til
grund for deres investering.
…
Hvis der foreligger sådanne individuelle forhold angående krav, der tilkommer
flere personer, at kravene ikke kan siges at være »ensartede«,
kan reglerne om gruppesøgsmål ikke anvendes på kravene i deres
helhed. I nog-le tilfælde vil det imidlertid være muligt at udskille
ensartede spørgsmål vedrørende kravene og anlægge et gruppesøgsmål
herom. Under et sådant gruppesøgsmål vil en anerkendelsespåstand
vedrørende de udskilte spørgs-mål være udtryk for »kravene« i sagen,
og betingelsen om, at der skal være tale om ensartede krav, vil derfor
være opfyldt. Som eksempler på ensartede spørgsmål, som eventuelt
kan behandles under et gruppesøgsmål i form af et
anerkendelsessøgsmål, kan nævnes spørgsmål om gyldigheden af et
kon-traktvilkår i forbindelse med krav om tilbagebetaling af erlagt
vederlag og spørgsmål om ansvarsgrundlag i forbindelse med krav om
erstatning.
…
Til § 254 b
Den foreslåede bestemmelse opregner de betingelser, der skal være
opfyldt, for at et gruppesøgsmål kan anlægges.
Efter stk. 1, nr. 1, skal der for det første foreligge ensartede krav som
nævnt i § 254 a, jf. nærmere bemærkningerne til denne bestemmelse.
…
Desuden er der som noget helt centralt den betingelse, at
gruppesøgsmålet skønnes at være den bedste måde at behandle
kravene på, jf. nr. 5. Dette in-debærer, at gruppesøgsmål er subsidiært i
forhold til andre muligheder for at behandle kravene på.
Ved vurderingen af, om gruppesøgsmål må antages at være den bedste
måde at behandle kravene på, skal gruppesøgsmålet sammenlignes med
rea-listiske alternativer i den konkrete situation, og vurderingen skal
derfor fore-tages på grundlag af en samlet afvejning af den enkelte sags
konkrete om-stændigheder. Hvis kravene kan behandles lige så godt
eller bedre under in-dividuelle søgsmål, der eventuelt behandles samlet
efter reglerne i retspleje-lovens § 250 eller § 254, kan der ikke
anlægges gruppesøgsmål om kravene. Ved denne vurdering indgår
også, om sagskomplekset har en sådan karak-ter, at fælles spørgsmål
må forventes at kunne afklares under en prøvesag, ligesom der kan
tages hensyn til, om den foreslåede grupperepræsentant, som måske
har særlige forudsætninger for at bidrage til en hensigtsmæssig
koordinering mv., eventuelt vil kunne medvirke på anden måde end som
grupperepræsentant i et gruppesøgsmål, f.eks. som biintervenient eller
som mandatar for en eller flere parter i et individuelt søgsmål.
…”
I et svar til Folketingets Retsudvalg vedrørende kommentarer til et
høringssvar fra Advo-katrådet – besvarelse af spørgsmål nr. 6 af 31.
oktober 2016 fra Folketingets Retsudvalg vedrørende forslag til lov om
ændring af retsplejeloven og forskellige andre love (Gruppe– 13 –
søgsmål m.v.) – har Justitsministeriet bl.a. anført følgende:
”Advokatrådet anfører, at det bør afklares, hvad der ligger i betingelsen
om, at der skal være tale om ”ensartede krav” for, at der kan anlægges
et gruppe-søgsmål.
Som anført i pkt. 3.3.1 i lovforslagets almindelige bemærkninger vil det
be-ro på rettens vurdering af den enkelte sag, om der er tale om
ensartede krav. Kravene behøver ikke at være identiske, idet det er
tilstrækkeligt, at de i fak-tisk og retlig henseende er ensartede. Efter
Justitsministeriets opfattelse vil retten næppe i praksis have særlige
problemer med at tage stilling til, om kravene i en konkret sag er
tilstrækkeligt ensartede til, at de med fordel kan behandles samlet i et
gruppesøgsmål.
Hvis der ikke er tale om ensartede krav, kan reglerne om gruppesøgsmål
ik-ke anvendes. I nogle tilfælde vil det imidlertid være muligt at udskille
ensar-tede spørgsmål vedrørende kravene og anlægge et
gruppesøgsmål herom. Som eksempler på sådanne ensartede retlige
spørgsmål, som eventuelt kan behandles under et gruppesøgsmål i form
af et anerkendelsessøgsmål, kan nævnes spørgsmål om gyldigheden af
et kontraktvilkår i forbindelse med krav om tilbagebetaling af erlagt
vederlag og spørgsmål om ansvarsgrundlag i forbindelse med krav om
erstatning. For så vidt angår den individuelle er-statningsudmåling mv.
vil der derimod som regel ikke være tale om
ensartede krav, der kan behandles i et gruppesøgsmål.
Advokatrådet finder endvidere, at det bør afklares, hvad der ligger i
betin-gelsen om, at gruppesøgsmålet skal skønnes at være den bedste
måde at be-handle kravene på.
Denne betingelse indebærer, at gruppesøgsmålet er subsidiært i forhold
til andre muligheder for at behandle kravene. Efter Justitsministeriets
opfattel-se bør det være retten, der i den enkelte sag skal sammenligne
et gruppe-søgsmål med realistiske alternativer i den konkrete situation
og på grundlag heraf vurderer, om gruppesøgsmålet må anses for at
være den bedste måde at behandle kravene på. Som anført i pkt. 3.3.2 i
lovforslagets almindelige bemærkninger kan der f.eks. ikke anlægges
gruppesøgsmål om kravene, hvis de efter rettens opfattelse kan
behandles lige så godt eller bedre ved in-dividuelle søgsmål, der
eventuelt kan behandles samlet efter retsplejelovens regler om
kumulation (sammenlægning af krav). Ved denne vurdering kan det
indgå, om sagskomplekset har en sådan karakter, at fælles spørgsmål
forventes at kunne blive afklaret under en prøvesag. Der kan også tages
hen-syn til, om den foreslåede grupperepræsentant, som måske har
særlige for-udsætninger for at bidrage til en hensigtsmæssig
koordinering mv., i givet fald vil kunne medvirke i sagen på en anden
måde end som grupperepræsen-tant i et gruppesøgsmål, f.eks. som
biintervenient eller som mandatar for en eller flere parter i et individuelt
søgsmål.
…” – 14 –
Landsrettens begrundelse og resultat
Krav omfattet af Foreningen Garantloekkens principale påstand
Den principale påstand, som Foreningen Garantloekken ønsker
behandlet under gruppe-søgsmålet, angår spørgsmålet, om Finansiel
Stabilitet (tidligere under navnene Løkken Sparebank A/S, EBH Bank A/S
og FS Finans A/S) skal pålægges at dække de krav, som Løkken
Sparekasse er dømt til at betale ved dom af 30. december 2011 fra
Retten i Hjør-ring.
Foreningen Garantloekken udtog stævning mod Løkken Sparekasse den
1. november 2010 som et gruppesøgsmål ved Retten i Hjørring. Forud
for dette havde advokat Jørgen Holst på vegne af Finansiel Stabilitet og
Løkken Sparebank A/S ved brev af 9. november 2009 tilkendegivet over
for foreningens advokat, at Finansiel Stabilitet og Løkken Sparebank A/S
ikke ville anse sig for forpligtet til at honorere krav omfattet af en dom
over Løkken Sparekasse. Advokat Jørgen Holst opfordrede på den
baggrund foreningen til også at rette søgsmålet mod Løkken Sparebank
A/S, hvis foreningen ønskede en afgørelse, der var rets-kraftig over for
banken. Ved brev af 18. november 2010 til garantforeningens advokat
gen-tog Finansiel Stabilitet tilkendegivelsen om, at man ikke anså sig for
forpligtet af en dom i sagen mod Løkken Sparekasse, uden at der var
udtaget stævning mod Løkken Sparebank A/S.
Civilstyrelsen meddelte den 25. marts 2011 Foreningen Garantloekken
fri proces til at ned-lægge påstand om, at Løkken Sparebank A/S skulle
anerkende at dække de krav, som for-eningen havde nedlagt påstand
om over for Løkken Sparekasse. Ved brev af 8. april 2011 til Finansiel
Stabilitet meddelte foreningens advokat, at foreningen nu havde fået fri
proces til at adcitere EBH Bank A/S i den verserende sag mod Løkken
Sparekasse. I et brev af 9. august 2011 til Retten i Hjørring – som
foreningens advokat modtog i kopi – gjorde advo-kat Jørgen Holst
opmærksom på, at LS Løkken (tidligere Løkken Sparekasse) var uden
aktiver og uden ledelse, og at byretten ifølge retsbog af 22. juni 2011
forventede, at der ville blive afsagt udeblivelsesdom. Advokat Jørgen
Holst tilkendegav samtidig, at det fort-sat var opfattelsen, at en
retskraftig afgørelse i forhold til FS Finans A/S måtte forudsætte, at FS
Finans A/S blev omfattet af søgsmålet. Advokat Jørgen Holst foreslog på
den bag-grund, at Retten i Hjørring skulle opfordre Foreningen
Garantloekken til at adcitere FS Finans A/S under det verserende
gruppesøgsmål, således at kravene mod Løkken Spare– 15 –
kasse – og spørgsmålet om FS Finans A/S’ hæftelse for disse – kunne
prøves materielt, og således at der blev truffet afgørelse med retskraft
for såvel Løkken Sparekasse som FS Fi-nans A/S. Foreningen
Garantloekken afstod imidlertid fra at adcitere FS Finans A/S i det
verserende gruppesøgsmål, der således blev afsluttet med en
udeblivelsesdom over Løkken Sparekasse.
En prøvelse af Foreningen Garantlokkens principale påstand under
denne sag burde mest hensigtsmæssigt være sket ved at inddrage FS
Finans A/S under gruppesøgsmålet ved Ret-ten i Hjørring i stedet for at
afvente en udeblivelsesdom. Som ovenfor anført blev forenin-gen
udtrykkeligt opfordret til en sådan adcitation, som foreningen også
havde fri proces til.
På denne baggrund tiltræder landsretten, at et nyt gruppesøgsmål ikke
kan anses for den bedste måde at behandle de krav, der støttes på
Foreningen Garantloekkens principale på-stand, og at der derfor ikke
kan anlægges et nyt gruppesøgsmål om disse krav, jf. retspleje-lovens §
254 b, stk. 1, nr. 5.
Krav omfattet af Foreningen Garantloekkens subsidiære påstande
Som anført af byretten hviler de krav, der er omfattet af Foreningen
Garantloekkens subsi-diære påstande, på forskellige retlige grundlag i
form af ugyldighed, erstatningsansvar og manglende udbetaling af
opsagt garantikapital.
Efter retsplejelovens § 254 e, stk. 4, er det retten, der fastlægger
rammen for et gruppe-søgsmål. Ved rettens vurdering af, om der
foreligger ensartede krav som nævnt i § 254 a, må retten tage
udgangspunkt i de nedlagte påstande og forslag til ramme og således
vurde-re, om der foreligger et ensartet grundlag for en stillingtagen til
påstanden/påstandene. Som anført i forarbejderne til retsplejelovens §
254 a må retten dog samtidig lade det indgå i vurderingen, om det er
muligt at udskille ensartede spørgsmål fra de nedlagte påstande og
tillade et begrænset gruppesøgsmål herom.
Af de grunde, der er anført af byretten, tiltræder landsretten, at de krav,
der er omfattet af Foreningen Garantloekkens påstande og forskellige
forslag til ramme for gruppesøgsmålet, ikke har den fornødne
ensartethed til at kunne behandles under et gruppesøgsmål. Dette
gælder også for de krav, der er omfattet af det forslag til en indsnævret
ramme, der er fremkommet for landsretten. En bedømmelse af disse
krav vil fortsat nødvendiggøre, at der – 16 –
tages individuelt stilling til blandt andet, hvad der for den enkelte garant
var bestemmende for beslutningen om at tegne garantikapital, og
hvilken rådgivning den pågældende modtog fra sparekassen i
forbindelse hermed.
Ud fra de foreliggende oplysninger om de krav, der er omfattet af
foreningens subsidiære påstande, er der ikke tilstrækkeligt grundlag for,
at retten på egen hånd kan udskille ensar-tede spørgsmål fra en eller
flere af påstandene og således tillade et begrænset gruppesøgs-mål
herom.
Landsretten tiltræder herefter, at betingelsen i retsplejelovens § 254 b,
stk. 1, nr. 1, ikke er opfyldt for de krav, der er omfattet af foreningens
subsidiære påstande.
Landsretten stadfæster derfor byrettens dom.
Efter sagens udfald sammenholdt med parternes påstande skal
Foreningen Garantloekken betale sagsomkostninger for landsretten til
Finansiel Stabilitet med i alt 500.000 kr. Belø-bet angår udgifter til
advokatbistand inkl. moms. Landsretten har ved fastsættelsen af
beløbet på den ene side lagt vægt på sagens økonomiske værdi, men på
den anden side også lagt vægt på, at sagen for landsretten har haft et
begrænset omfang og herunder alene omfattet spørgsmålet, om sagen
kan fremmes som et gruppesøgsmål ved byretten.
T h i k e n d e s f o r r e t:
Byrettens dom stadfæstes.
Foreningen Garantloekken skal betale sagens omkostninger for landsretten til Finansiel Stabilitet med 500.000 kr.
Sagsomkostningerne skal betales inden 14 dage og forrentes efterrentelovens § 8 a.
Lisbeth Parbo Lars Christensen Henrik Præstgaard (kst.) – 17 –
Udskriften udstedes uden betaling.
Udskriftens rigtighed bekræftes.
Vestre Landsret,
Viborg den 25. april 2017
Marianne Rindom
retssekretær
Hele historien er samlet af
Jens Otto Madsen, April 2017
fortsættes:
Kilde: Løkken Folkeblad 08.09.2019
Garantloekken-formand holder foredrag
Kristian Andersen var formand og konsulent for Garantloekken fra 2009 til 2016/2017 og skrev – sammen med Peter Ussing, Hans Fink og Egon Kjøller – bogen ”Overmod”. Bogen beskriver de forskellige aspekter om Løkken Sparekasses kollaps og blev udgivet 7. oktober 2018.
Kristian Andersen har siden januar 2019 fulgt Finansiel Stabilitets store retssag mod ledelsen og revisionen i Løkken Sparekasse i Vestre Landsret. Det er foreløbig blevet til 35 retsdage. Sagen genoptages 30. september og forventes afsluttet inden jul. Kristian Andersen vil også give mødedeltagerne et indblik i, hvad der er foregået i Vestre Landsret i de første 35 dage af retssagen.
– Jeg vil fortælle noget om tiden fra sommeren 2008 og frem til, at det var endeligt afgjort at Løkken Sparekasses tid som selvstændigt pengeinstitut var forbi. Jeg løfter også sløret for, hvordan garanterne reagerede, da det gik op for dem, at Løkken Sparekasse var kollapset, og at de havde mistet hele eller store dele af deres opsparing. Jeg vil i den forbindelse også fortælle deltagerne noget om de mange genvordigheder foreningen Garantloekken og garanterne løb ind i efter, at sparekassen var kollapset, lover Kristian Andersen.
==================================================================================================================
Kristian Andersens foredrag på Havgaarden i Løkken, september 2019
Indledning
- Goddag og tak fordi I er kommet for at høre mig fortælle om mine oplevelser i forbindelse med Løkken Sparekasses kollaps.
- Kristian Andersen
- 74 år
- Min kone Kirsten og jeg bor i dag 17 km nord for Aarhus og vi har sommerhus i Rubjerg og badehus på stranden i Løkken
- Vi kommer begge fra Vrensted.
- Vi har begge gået i Løkken Realskole
- Mere end 40 år i dansk erhvervsliv – de fleste år som chef og leder primært hos LEC – Landbrugets EDB-Center i Risskov.
I mine unge dage arbejdede jeg i administrationen på slagterierne i Brønderslev og i Vrå.
- Vores familie har været kunder i Løkken Sparekasse gennem mindst 4 generationer og Kirsten og jeg og Kirstens forældre mistede tilsammen ca. 780.000 kr.
- Jeg var fra 2009 til 2015 formand for foreningen Garantloekken, som var en forening af 1.326 tidligere garanter i Løkken Sparekasse. Fra 2015 til 2016 var jeg konsulent for foreningens bestyrelse.
- De efterfølgende ca. 2 år brugte jeg sammen med tre andre på at få skrevet en bog om det, der af mange betegnes som Danmarks relativt største krak i pengeinstitutsektoren – nemlig Løkken Sparekasses kollaps.
Hvorfor bruge så meget tid på at skrive en bog?
Vi har haft to hovedformål med at skrive bogen:
For det første at få de svigt der var i sparekassens ledelse skrevet ned for alle involverede og til eftertiden.
For det andet at få sendt et budskab til omverdenen om, at alle skal være meget opmærksomme på, hvordan man gebærder sig, når man bevæger sig ind i ”pengeverdenen”.
Det gælder både de ansvarlige i pengeinstitutterne og i andre virksomheder og dem der anbringer deres værdier i disse.
Bogen er, så vidt jeg ved, den eneste bog der både dokumenterer og beskriver årsagerne til at det gik så galt for et pengeinstitut, og hvor svært det har været for dem, det gik ud over.
Så også af den årsag har det været vigtigt for os at få skrevet bogen.
Og da der, efter den viden jeg har, er rigtig mange ligheder i det, der er foregået i de mange kollapsede pengeinstitutter, er der helt sikkert også mange andre end kunderne og garanterne i Løkken Sparekasse, der kan have udbytte af at læse bogen.
Der er også, efter min opfattelse, mange andre, der kan få et par ting med på vejen, så de ikke begår de samme fejltrin med deres penge, som vi andre har begået.
- I 2019 har jeg indtil nu tilbragt 35 dage som tilhører til Finansiel Stabilitets stor retssag mod ledelsen og revisionen i Løkken Sparekasse.
Retssagen starter igen den 30. september og forventes afsluttet inden jul. Dommen afsiges så nok engang i første halvdel af 2020.
Det jeg vil fortælle jer om i dag er noget om tiden fra sommeren 2008 og frem til at det var endeligt afgjort at Løkken Sparekasses tid som selvstændigt pengeinstitut var forbi.
Dernæst vil jeg fortælle noget om hvordan garanterne reagerede, da det gik op for dem at Løkken Sparekasse var kollapset og at de havde mistet hele eller store dele af deres opsparing.
Jeg vil i den forbindelse også fortælle jer noget om de mange genvordigheder foreningen Garantloekken og garanterne løb ind i efter at sparekassen var kollapset.
Jeg vil derefter give jer mit bud på, hvorfor det gik så galt i Løkken Sparekasse, og hvad jeg tror, vi som garanter måske kunne have gjort for, at det ikke var gået så galt for os.
Herunder vil jeg også sige lidt om medarbejdernes, revisionens og Finanstilsynets rolle i sparekassens kollaps.
Jeg vil her også give jer et indtryk af hvordan jeg har oplevet de 35 dage i Vestre Landsret.
Hvis tiden tillader det, vil jeg til sidst fortælle jer noget om de mange juridiske problemer vi også oplevede igennem hele forløbet.
Det kan være lidt vanskeligt af få godt 10 års, til tider voldsomme oplevelser, kogt ned til en fortælling på ca. 2 timer, men jeg har gjort det så godt, jeg kan.
Jeg håber, at I vil stille nogle spørgsmål undervejs så jeg kan få en fornemmelse af, hvad det er, I gerne vil høre noget om.
Jeg vil i den forbindelse gøre jer opmærksomme på at bogen er på 268 sider og at det har taget 2 år at skrive den. Til sammenligning har jeg skrevet knap 50 sider – dog med store bogstaver – og brugt omkring 3 dage for at skrive det ned som jeg vil fortælle jer i dag.
Så det siger sig selv at det der står i bogen er meget mere detaljeret end det jeg fortæller jer i dag, men modsat så fortæller jeg også i dag en del som ikke står i bogen.
Når det hele er slut bliver, alle de mange dokumenter jeg, gennem årene, har samlet sammen afleveret til Lokalhistorisk Arkiv i Løkken.
Men jeg kan lige så godt sige det med det samme – det jeg vil fortælle om er ikke en godnathistorie for små børn – det er efter min mening en rigtig sørgelig og uskøn historie, som de fleste gerne havde været foruden.
Men jeg tror også at historien vil være spændende for rigtig mange.
Tiden med angst og uro fra sommeren 2008
- Avisskriverier efter offentliggørelsen af sparekassens dårlige halvårsregnskab
- Rygter
- Meget information fra sparekassen om hvor godt det gik, og at der ikke var grund til uro, både i medier, på hjemmesiden og fra sparekassens medarbejdere.
- Mange var selvfølgelig meget usikre, men troede som sædvanligt på sparekassen og på den information de fik fra dem.
Det var jo en god gammel solid sparekasse fra 1871 som ikke tidligere havde været i større problemer
En del garanter valgte dog at trække deres penge ud, og andre sagde deres garantikapital op med de tre måneders opsigelsesvarsel, man havde fået at vide, at der var.
Man troede så, at den hellige grav var velforvaret,
for man var nu sikker på at få sine penge ud, når de tre måneder var gået, men den 4. november meddelte sparekassen at garantikapitalen var blevet fastlåst.
Det skete dog sammen med ca. 50 andre garantsparekasser, og det blev selvfølgelig kraftigt understreget af sparekassen og dens medarbejdere samtidig med at informationen om at sparekassen var godt polstret og meget solid fortsatte.
En ting som snød rigtig mange var, at man ikke havde behøvet at vente tre måneder, for mod et gebyr på 1 % kunne man have fået sine penge udbetalt med det samme.
Det havde sparekassen bare ’glemt’ at fortælle garanterne.
Der blev i denne periode trukket ca. 54 mio. kr. ud
- Rygterne og avisskriverierne fortsatte hen over efteråret og uroen hos garanterne forstærkedes mærkbart, alt imens at sparekassen fortsatte med at sende en masse vildledende information ud til kunderne og garanterne.
- Mange af dem der havde opsagt deres garantikapital stod pludselig med et dobbelt problem, for mange af de garanter, der havde opsagt garantikapitalen havde i tillid til sparekassens forsikringer om at stoppet for udbetaling var midlertidigt, havde lavet aftaler med håndværkere, tandlæger og andre.
- Det problem klarede sparekassen på den måde, at man tilbød dem et lån med op til samme beløb og samme rente, som var gældende for garantikapitalen.
Men nogle få måneder senere fandt de ca. 50 garanter ud af, at de nu ikke bare havde mistet deres garantikapital – nu stod de også med et stort lån oveni.
Februar 2009
For at sikre garanterne fælles information om, hvad der foregik omkring sparekassen startede en ung mand ved navn Søren Møller i februar 2009 et netværk på internettet.
Jeg sluttede mig med det samme til netværket, og da Søren på det tidspunkt boede i Canada, delte vi arbejdet op på den måde, at han klarede kommunikationen via mails, og jeg tog mig af pressen og telefonopringningerne fra garanterne og andre.
Ca. 1700 personer tilsluttede sig i første omgang til netværket.
Marts
2. marts 2009 var det på grund af store økonomiske problemer slut med Løkken Sparekasses tid som selvstændigt pengeinstitut, og man indgik derfor en midlertidig overdragelsesaftale med Finansiel Stabilitet, der var en virksomhed der var etableret til at overtage kollapsede pengeinstitutter.
I daglig tale kalder man virksomheden for Statens Skraldespandsselskab.
Søren og jeg var klar over, at hvis vi skulle gøre noget alvorligt ved situationen, var vi nødt til at lave en juridisk enhed der på forskellig vis kunne varetage garanternes interesser.
Så den 12. marts 2009 stiftede vi derfor foreningen Garantloekken, hvis bestyrelse kom til at bestå af 5 garanter.
(Per Brix, Mogens Christensen, Hans Tordal Mortensen, Søren og mig)
Foreningens formål var:
- At formidle information om hvad der foregik omkring sparekassen
- At stå til rådighed med støtte og hjælp til de garanter der havde behov for det, i det omfang foreningens bestyrelse kunne magte det
- At etablere en forening der kunne være juridisk enhed for en eventuelt kommende retssag
Det var et meget stort stykke administrativt arbejde at få tilmeldt og registreret alle interesserede i foreningen og få indbetalt kontingent osv.
Alt skulle i sagens natur ske elektronisk, og der var rigtig mange ældre garanter, der havde meget svært ved at håndtere dette.
25. marts 2009 – repræsentantskabsmøde – endelig aftale med Finansiel Stabilitet
Samme dag kom der en rapport fra Finanstilsynet indeholdende stærk kritik af sparekassens manglende overholdelse af lov om finansiel virksomhed – herunder bekendtgørelse om god skik for finansielle virksomhed.
God skik bekendtgørelsen indeholder en udmøntning af samfundets krav til, hvordan finansielle virksomheder skal opføre føre sig i forskellige sammenhænge.
Vi blev meget glade for denne rapport, for den gav garanterne ret i stort set alt hvad, de havde oplevet i forbindelse med deres køb af garantikapital i Løkken Sparekasse.
Det viste sig desværre senere, at hverken Pengeinstitutankenævnet eller domstolene ville tage hensyn til rapporten i deres afgørelser af garanternes klager og i de 5 individuelle retssager der blev rejst ved domstolene.
Garanternes reaktioner da det var endeligt afgjort at Løkken Sparekasses tid som pengeinstitut var endegyldigt forbi
Hvordan reagerer man, når man pludselig står og har mistet hele eller store dele af sin opsparing fordi ens pengeinstitut er kollapset.
Det er der sikkert en hel del af jer, der har oplevet og derfor ved hvordan det er, men jeg tror, alle kan forestille sig, hvordan man selv ville reagere i en sådan situation.
Det jeg oplevede igennem de mange telefonsamtaler jeg gennem tiden har haft i forbindelse med Løkken Sparekasses kollaps er, at det er utroligt forskelligt hvordan man reagerer i en sådan situation.
Nogle blev utroligt kede af det og græd meget, andre blev ufatteligt vrede og råbte og spyttede efter sparekassens medarbejdere, når de mødte dem på gaden eller i byens butikker.
Andre igen blev fuldstændig apatiske og lukkede sig inde i sig selv.
Mange af garanterne forsøgte at hente trøst hos familie, naboer og venner, men de fik som regel bare et hånligt svar som: ”Nå er du også med på den vogn, hvordan kunne du dog være så dum”
Så der har ikke været megen trøst at hente ad den vej, og det har derfor været en stor trøst for mange, at man har kunnet stå sammen – først i et netværk og senere i en forening – hvor man kunne snakke med nogle ligestillede om det, der rørte sig og at der var nogen der gjorde hvad de kunne for at de kunne få deres penge tilbage.
Jeg ved fra utallige samtaler med rigtig mange garanter, at der er mange triste skæbner bag de tab, der er lidt.
- Der er enlige mødre med to/tre børn der mistede det forholdsvis beskedne beløb der skulle have forsødet deres tilværelse med en ekstra lille julegave eller et besøg i en forlystelsespark.
- Eller personen der havde sparet 250.000 kr. op til at hans kræftsyge datter kunne tage til Kina for at få behandling for sin sygdom.
- Herudover er der en del der fik problemer i parholdet, fordi det var den ene af parterne, der havde truffet beslutningen om at foretage de uheldige dispositioner med parrets penge.
Men når der så er gået en del tid, tænker mange:
”Godt vi bor i Danmark, her er der heldigvis mange virksomheder, institutioner og politikere, der helt sikkert er parate til at hjælpe os. Det er godt at vi ikke bor i en eller anden ”bananrepublik”.
Jeg er ked af at måtte sige, at sådan er det bestemt ikke. Der var så godt som ingen, der havde lyst eller vilje til at hjælpe os – hverken virksomheder, institutioner eller politikere.
Jeg skal dog huske at nævne en enkelt person nemlig den meget unge politiker fra partiet Venstre – Karsten Lauritzen. Karsten forsøgte virkelig ved flere lejligheder at hjælpe os.
DET ER VIGTIGT AT FORSØGE AT VÆRE PÅ FORKANT MED UDVIKLINGEN I SIT PENGEINSTITUT, FOR NÅR DET FØRST ER GÅET GALT, ER DER IKKE MEGEN HJÆLP AT HENTE HOS ”DET DANSKE SYSTEM”
Der er absolut ingen, der står med åbne arme og er klar til at støtte og hjælpe dig.
FORÅRET 2009
Da Finansiel Stabilitet overtog Løkken Sparekasse blev der etableret et datterselskab med navnet Løkken Sparebank. (Dette datterselskab skiftede navn flere gange undervejs – først blev det til EBH Bank, senere til FS Finans for til sidst at blive indlemmet som en del af Finansiel Stabilitet)
Så hvis jeg undervejs kommer til at bruge forskellige navne er det den samme virksomhed, det drejer sig om.
Sparekassen blev samtidigt opdelt tre dele:
Grøn del – gode kunder – godt 30 medarbejdere
- Denne del skulle sælges til et andet pengeinstitut, som senere viste sig at blive Nordjyske Bank.
Rød del – dårlige kunder – knap 20 medarbejdere
- Denne del skulle forblive i Løkken Sparebank for løbende at blive afviklet.
FS Løkken – Garantikapitalen og den tidligere bestyrelse blev placeret i en forening der kom til at hedde FS Løkken.
Foreningens formål var at fordele et eventuelt overskud til garanterne fra afviklingen af Løkken Sparekasse.
Det blev ikke nogen stor opgave, idet det jo viste sig, at det hele endte med et drønende stort underskud på ca. 1 mia. kr.
Det blev, i sagens natur, derfor Løkken Sparebank foreningen Garantloekken kom til at samarbejde med i de kommende år – hvis man da kan tale om et samarbejde i den forbindelse.
Løkken Sparebank havde meget svært ved at finde ud af, hvem og hvordan man skulle informere, støtte og hjælpe garanterne.
Vi tog derfor over de næste 4 måneder flere kontakter til både den administrerende direktør for Løkken Sparebank og til bankens formand for at få en afklaring af hvem, hvordan og hvornår man havde tænkt sig at informere den enkelte garant om Løkken Sparekasses situation.
Vi havde nemlig fået rigtig mange henvendelser fra Garantloekkens medlemmer om, at de blev afvist af deres tidligere rådgivere både i Nordjyske Bank og af Løkken Sparebank, når de kontaktede dem for at få noget at vide om situationen omkring deres garantikapital.
Der er for mig ingen tvivl om at rigtig mange garanter, af den årsag, valgte at skifte pengeinstitut og det er måske også en af årsagerne til at Nordjyske Bank i dag er helt lukket ned i Løkken.
På grund af den manglende direkte information til garanterne, kunne vi konstatere, at der rent faktisk var garanter, der, efter flere måneders forløb, ikke var klar over, at Løkken Sparekasse var kollapset, og at de derfor havde mistet deres garantikapital.
Løkken Sparekasses kunder kom fra mere end 250 forskellige postnumre.
Sommeren 2009
Fra Løkken Sparebank fik vi endelig at vide, at de ikke ville informere garanterne direkte, men at man fortsat kun ville informere via pressemeddelelser, og at de for øvrigt mente, at det var foreningen LS Løkken, der havde ansvaret for at hjælpe og informere garanterne.
Det var en fuldstændig tåbelig ting at sige, for den tidligere bestyrelse havde jo hverken økonomi eller administrative ressourcer til noget sådant.
Det var først efter, at jeg havde haft foretræde i Folketingets Erhvervsudvalg – ca. et år senere, at vi i en mail fra daværende Økonomiminister Brian Mikkelsen fik at vide, at det var Løkken Sparebank, der havde ansvaret for at hjælpe og informere garanterne.
Så Løkken Sparebank havde heller ikke i denne sammenhæng forstået deres rolle.
Naturligvis til stor frustration for os og for garanterne.
Efteråret 2009
Flere garanter fortalte os, at de fra medarbejderne i Nordjyske Bank, havde hørt, at der sikkert snart ville ske et eller andet med deres tilgang til deres garantikapital.
(den havde hidtil været tilgængelig i deres netbank i Nordjyske Bank)
Jeg kontaktede derfor Nordjyske Bank for at få en forklaring. Her fik jeg at vide, at garantikapitalen ville forsvinde fra Nordjyske Banks netbank ved en konvertering den 22. november, og man henviste mig i den forbindelse til Løkken Sparebank.
Jeg kontaktede derefter Løkken Sparebank for at få at vide, hvad de havde gang i og fik at vide, at de ville flytte garanternes data over på en CD den 20. november, og at dataene ville blive opbevaret på vegne af foreningen LS Løkken.
Man skrev også, at man forventede at LS Løkken ville informere den enkelte garant om sagen.
Den 18. november (8 måneder efter sparekassens kollaps) kom der så endelig noget direkte information til den enkelte garant i form af et brev.
Der var så mange uklare og uhensigtsmæssige ting i brevet, at det affødte flere spørgsmål, end det gav svar.
Der var også ting i brevet, som senere viste sig at være så forkerte at det affødte store ulemper både for garanterne og flere af de involverede parter.
Den endelige udredning af disse mange uklarheder stod på fra den 19. november 2009 til den 15. april 2010.
Altså ca. 5 måneder.
Lang tid efter kunne vi konstatere, at der tilsyneladende aldrig var blevet lavet en CD, men at dataene i stedet var blevet overflyttet til Skandinavisk Datacenter.
Hertil kommer, at vi i forbindelse med at skrive vores bog i juni 2017 tog kontakt til Skandinavisk Data Center for at spørge til, hvordan det stod til med disse data.
Her kunne man blot konstatere at de ifølge lovgivningen havde slettet alle data vedrørende Løkken Sparekasses garanter.
Det kunne jo være blevet lidt af en katastrofe, for de skulle måske have været brugt i en senere retssag.
Et meget stort ressourcespild fra alle sider på grund af, at man hos Løkken Sparebank ikke rigtig vidste, hvad man havde med at gøre.
Pengeinstitutankenævnet
I slutningen af 2008 og begyndelsen af 2009 startede utilfredse garanter med at sende en klage til Pengeinstitutankenævnet.
Når Pengeinstitutankenævnet har modtaget en klage, sender de den videre til pengeinstituttet til udtalelse.
Løkken Sparekasse, Finansiel Stabilitet og Pengeinstitutankenævnet havde meget svært ved at finde
ud af, hvordan man skulle behandle disse klager, og det tog derfor 1 år, inden man fik de første afgørelser på sager fra Løkken Sparekasse, hvilket selvfølgelig var meget utilfredsstillende for dem, der havde klaget.
Det skulle dog senere vise sig at blive endnu værre – der var faktisk klager hvor der gik op til 2½ år før man fik en afgørelse på sin sag. Og der var endda nogle der aldrig fik deres sag afgjort fordi de på et tidspunkt var nødt til at vælge, om man ville med i det kommende gruppesøgsmål, eller om man ville beholde sin klage i Pengeinstitutankenævnet.
Nogle få garanter fik medhold i deres klage, men de fleste fik ikke medhold.
Det er generelt meget svært at få medhold i Pengeinstitutankenævnet, hvilket bl.a. skyldes, at man stort set ikke bruger omvendt bevisbyrde, og at man heller ikke tager hensyn til udefra kommende rapporter som i vores tilfælde endda var udarbejdet af Finanstilsynet.
Omvendt bevisbyrde er eksempelvis, når et pengeinstitut skal bevise at de har ydet en fyldestgørende rådgivning.
Normalt er det kunden der skal bevise at han ikke har modtaget en fyldestgørende rådgivning. – Og hvordan skal man kunne gøre det???????????
Garanterne fra Løkken Sparekasse indsendte 128 af 5.621 mulige klager til Pengeinstitutankenævnet og kun 24 fik medhold og det var primært de mindreårige.
En meget stor del af de klager hvor garanterne ikke fik medhold var afgjort med stemmerne 3/2 idet Forbrugerrådets 2 medlemmer af ankenævnet stemte for, at garanterne skulle have erstatning for deres tabte penge.
Vi brugte i den periode også en masse tid på at få udredt betingelserne for de garantikapitallån, der var blevet lavet i slutningen af 2008.
Lånene var, sammen med de gode kunder, blevet overført til Nordjyske Bank, men da garanterne ikke kunne finde ud af de nye betingelser for lånene, herunder den meget store rente, tog vi på deres vegne fat i Nordjyske Bank for at få en forklaring.
Efter et par rykkere fik vi endelig et svar, hvori det fremgik, at man, på grund af garanternes store utilfredshed med Nordjyske Banks håndtering af lånene, havde lavet en aftale med Løkken Sparebank om at flytte lånene tilbage til dem.
Så måtte vi igen i gang med Løkken Sparebank for at få en afklaring. De kunne heller ikke finde ud af, hvordan disse lån skulle håndteres.
Så det tog igen ca. 5 måneder, inden den sag kom nogenlunde på plads.
Foråret/sommeren 2010
I midten af april måned 2010 blev vi bekendt med, at Pengeinstitutankenævnets behandling af garanternes klager helt tilbage fra januar var gået i stå.
I ankenævnets vedtægter fremgår det, at pengeinstitutterne har 5 uger til at svare tilbage til ankenævnet på de klager, de får tilsendt.
Fra ankenævnet fik vi at vide, at årsagen til at sagerne ikke var blevet behandlet skyldtes manglende svar fra Løkken Sparebank.
Vi bad derfor Løkken Sparebank om en forklaring og bad samtidig ankenævnet om at efterleve deres egne vedtægter om den ovennævnte 5 ugers regel.
Omkring en måned senere fik vi så endelig en forklaring. Forklaringen kom fra Løkken Sparebanks advokat, som kunne fortælle, at de var blevet udelukket fra at få adgang til garanternes data af Skandinavisk Datacenter.
Og nu er vi så tilbage ved den famøse CD, som i virkeligheden nok aldrig har eksisteret. For havde den det, burde man jo ikke have besvær med at finde garanternes data.
Vi var efterhånden ved at være der, hvor vi betragtede Løkken Sparebank som en stor rodebutik, hvor alt hvad der vedrørte garanterne bare sejlede rundt.
Selvfølgelig til stor frustration for os i foreningen og dermed også for garanterne.
Samtidig med det, måtte vi også have fat i nakken på Løkken Sparebanks advokat, fordi hans sprogbrug i de svar, han gav til de berørte garanter gjorde dem meget ulykkelige og kede af det.
2011
Efter mere end et par hårde år med foreningen Garantloekkens mange frustrationer på det administrative område flyttedes fokus fra 2011 mere og mere over på det juridiske område, som jeg vil fortælle om til sidst – hvis tiden tillader det.
Ellers kan vi eventuelt tage det en anden dag for det er, efter min opfattelse, bestemt lige så spændende som det andet jeg fortæller om.
Hvorfor gik det så galt for Løkken Sparekasse?
For at I kan forstå sammenhængen i tingene vil jeg starte med at fortælle jer lidt om hvordan Løkken Sparekasses organisation så ud, og hvorfor den ikke fungerede, som den burde.
Løkken Sparekasses organisation
Som de fleste andre garantsparekasser var Løkken Sparekasse organiseret på følgende måde:
Løkken Sparekasses ledelse bestod af et repræsentantskab, en bestyrelse og en direktør. Repræsentantskabet var valgt af garanterne, og bestyrelsen og revisionen var valgt af repræsentantskabet.
Direktøren var ansat af bestyrelsen.
Baggrunden for denne måde at organisere sig på er, at man som garant selv er med til at vælge den øverste ledelse i sparekassen og dermed også i højere grad burde kunne stole på, at de penge, man på forskellig vis betror sparekassen, bliver forvaltet af de bedst egnede.
Som hjælp til at holde et overordnet øje med den måde sparekassen arbejdede på, var Finanstilsynet og to revisionsselskaber tilknyttet.
Finanstilsynet er en offentlig virksomhed, som dengang hørte under Erhvervs- og Vækstministeriet.
Som det desværre viste sig med Løkken Sparekasse, er det dog ikke nok, at opbygningen af en ledelse er demokratisk. Det kræver også, at de personer, der lader sig vælge til de forskellige poster, tager opgaven alvorligt og forstår det ansvar, de er blevet tildelt.
Erfaringen fra Løkken Sparekasse blev, at dette specielt gælder, når man vedtager større ændringer i de strategier, man arbejder efter.
Repræsentantskabet
Repræsentantskabet er en sparekasses øverste myndighed.
Som medlemmer til repræsentantskabet valgte garanterne i de fleste tilfælde nogle personer, man kendte personligt eller nogle af dem, der var mest fremtrædende i lokalsamfundet eller i nogle få tilfælde nogle, man kun kendte gennem medierne.
Der var valg til repræsentantskabet hvert 4. år. Stemmeprocenten var meget lav, der var et enkelt år hvor stemmeprocenten var på 45 %, men den normale stemmeprocent lå, så vidt jeg har fået oplyst, meget lavere.
I Løkken Sparekasse var der, i modsætning til de fleste andre sparekasser, det lidt specielle, at man også kunne vælge sparekassens egne medarbejdere til repræsentantskabet.
I 2005 var der 4 medarbejdere i repræsentantskabet
Repræsentantskabet var ikke organiseret med f.eks. en formand og en næstformand.
Det betød blandt andet, at der ikke var en løbende kontakt mellem repræsentantskabet og bestyrelsen og at bestyrelsen derfor ikke fik nogen form for sparring fra repræsentantskabet.
Den væsentligste begivenhed for repræsentantskabet var det årlige repræsentantskabsmøde, hvor repræsentantskabet fik en orientering om hvor godt det gik og hvor man skulle godkende regnskabet og vælge medlemmer til bestyrelsen samt vælge revisionen.
Det kunne i særlige tilfælde forekomme at man afholdt et ekstraordinært repræsentantskabsmøde.
Det skete, hvis der f.eks. skulle ske en hurtig ændring i vedtægterne.
I Løkken Sparekasses vedtægter stod der om repræsentantskabet, at det bestod af mellem 24 og 36 medlemmer, og at det var repræsentantskabet selv, der fastsatte antallet af repræsentantskabsmedlemmer.
I vedtægterne stod der herudover, hvem der kunne vælges til repræsentantskabet, hvor tit der var valg, og hvordan valget foregik.
Repræsentantskabet fungerede langt fra som sparekassens øverste myndighed. Man kan stille spørgsmålstegn ved, om den måde vedtægterne beskriver, at repræsentantskabet skal arbejde på, er god nok.
Et aktivt og velinformeret repræsentantskab burde dog som minimum have været i stand til at vælge en kompetent bestyrelse.
Det gjorde repræsentantskabet i Løkken Sparekasse ikke, og det mener jeg, man med rimelighed kan bebrejde dem i forbindelse med sparekassens kollaps.
Alt andet lige må det være en overkommelig opgave at sætte sig ind i og være enig i nye vedtægter eller godkende et regnskab, der er fremlagt af direktionen og bestyrelsen og godkendt af to revisionsselskaber, der vel og mærke også vælges af repræsentantskabet.
Bestyrelsen
Løkken Sparekasses bestyrelse bestod af gode solide folk som primært kom fra lokalsamfundet.
De fleste af dem var temmelig stolte og beærede over at være valgt ind i sparekassens bestyrelse.
Det var jo også forbundet med en vis prestige at være medlem af sparekassens bestyrelse.
Man kan så gætte på, om det var en af de væsentligste årsager til at man ikke var mere kritisk over for Poul Johnsens måde at styre og lede sparekassen på.
- Valg af nye bestyrelsesmedlemmer
Valg af bestyrelsesmedlemmer i Løkken Sparekasse foregik på en, for mig at se, temmelig speciel måde.
Selvom det var repræsentantskabet, der skulle vælge bestyrelsen, fremgår det tydeligt af bestyrelsesmødereferaterne fra februar 2004 til marts 2008, at både direktøren og bestyrelsesmedlemmerne var særdeles aktive med at finde kandidater til ledige poster i bestyrelsen.
Bestyrelsesmødereferaterne viser, at proceduren var, at bestyrelsen drøftede, hvem der skulle vælges ind på det kommende repræsentantskabsmøde.
Forskellige kandidater blev foreslået, og direktøren fik efterfølgende til opgave at se nærmere på deres kvalifikationer, hvorefter bestyrelsen foretog en indstilling og bad efterfølgende et medlem af repræsentantskabet om at foreslå vedkommende på det kommende repræsentantskabsmøde.
Ved enkelte lejligheder var der dog også opstillet kandidater fra repræsentantskabets side.
Ved læsning af referaterne fra bestyrelsesmøderne og andet materiale fra sparekassen, kan man dog konstatere, at det i den nævnte periode altid var de kandidater, som ledelsen foreslog, der blev valgt.
Bestyrelsen var således stort set selvsupplerende, og den valgte procedure har uden tvivl givet direktøren en betydelig indflydelse på, hvem der kom i bestyrelsen. Repræsentantskabet havde i princippet ladet sig koble ud af bestyrelsesvalgene.
Man kan så gisne om, hvorfor de gjorde det. Nogle medlemmer af repræsentantskabet påstår, at det, på grund af repræsentantskabets sammensætning (6-8 siddende bestyrelsesmedlemmer og 4 medarbejdere), var let at skabe et flertal for den af direktøren og bestyrelsen foreslåede kandidat?
Efter min mening var denne måde at vælge nye bestyrelsesmedlemmer på både forkert og til skade for Løkken Sparekasse. For reelt var det jo ikke repræsentantskabet der valgte de nye medlemmer af bestyrelsen, det var jo den siddende bestyrelse og direktøren.
Nye friske bestyrelsesmedlemmer ville efter min mening kunne have sikret, at man var bedre rustet til at håndtere den nye strategi, der var blevet vedtaget i januar 2005. Det var jo her hele nedturen startede.
- Bestyrelsens største svigt
Bestyrelsen svigtede helt klart deres væsentligste rolle, nemlig at kontrollere direktøren og give ham det modspil, der er så vigtigt for en virksomheds eksistens.
Man svigtede også på den måde, at man ikke reagerede på, at direktøren ikke overholdt de forskellige skriftlige aftaler, der var indgået mellem bestyrelsen og direktøren, og at man ikke sørgede for, at der blev reageret på de mange advarsler, påbud og henstillinger der blev givet af Finanstilsynet.
Som bekendt vedtog bestyrelsen i 2005 en ny strategi, som betød, at de mange penge sparekassen, gennem mange år havde sparet op, skulle ud og arbejde og dermed give sparekassen mulighed for at tjene nogle flere penge.
Det var for så vidt en god ide, men sparekassen var desværre ikke i stand til at håndtere de udfordringer der fulgte med en sådan beslutning.
En så betydeligt mere aggressiv strategi krævede meget mere af ledelsen og af hele organisationen end man havde været vant til. Men det eneste man tilsyneladende gjorde i Løkken Sparekasse i den anledning var at udnævne nogle af de eksisterende medarbejdere til chefer.
Ellers tullede man bare videre på samme måde som man altid havde gjort, og som det viste sig, var det slet ikke godt nok til at håndtere den meget anderledes situation, som man havde begivet sig ud i.
Direktøren
Der er for mig ingen tvivl om, at Løkken Sparekasses direktør havde en meget stor magt over både bestyrelsen, repræsentantskabet og medarbejderne.
Som han selv, ved flere lejligheder, har udtrykt det, havde han både repræsentantskabet og bestyrelsen i sin hule hånd.
Ved sin måde at være på havde han formået at tiltage sig den fulde styring over både sparekassens bestyrelse og dens repræsentantskab.
Han tålte ikke at blive modsagt, og dem der prøvede at komme med kritiske spørgsmål eller kommentarer blev i mange tilfælde nedgjort i andres påhør.
Det gjaldt både for medlemmer af repræsentantskabet, bestyrelsesmedlemmer og medarbejdere.
F.eks. udnævnte Poul Johnsen sig selv til kreditchef, hvilket nok var en af hans største brølere, mest fordi han, efter min vurdering, slet ikke magtede den opgave.
Og selvom Finanstilsynet flere gange meget kraftigt opfordrede sparekassen til at ansætte en kreditchef, reagerede sparekassen så sent på disse opfordringer, at en ansat kreditchef ikke kom til at arbejde i sparekassen.
Det er meget klart fremgået i Vestre Landsret, at Poul Johnsen ikke kunne huske ret meget om de meget store udlån, han som kreditchef burde have kigget meget kritisk på.
Ledelsen generelt
Direktøren var ganske enkelt for egenrådig, bestyrelsen for passiv og repræsentantskabet uden reel indflydelse.
Der var ingen, der stillede kritiske spørgsmål eller sagde direktøren imod. Det fremgår blandt andet af de undersøgelser, der er blevet lavet efter sparekassens kollaps.
For eksempel fremgår det af en uvildig advokatrapport, at direktøren heller ikke havde overholdt den skriftlige aftale mellem ham og bestyrelsen (§70-instruksen), hvilket tilsyneladende heller ikke har givet anledning til bemærkninger fra bestyrelsesmedlemmerne.
Derudover skriver advokaterne, at direktøren ikke formåede at få organisationen gearet til den nye strategi.
Oveni dette sendte direktøren en masse vildledende information ud til omverdenen, langt forud for sparekassens kollaps.
Regnskaberne var ikke retvisende, og det var dermed ikke muligt, for læserne af regnskabet, at gennemskue sparekassens reelle økonomiske situation.
Inkompetence og vildledende oplysninger udgjorde ikke den fulde sandhed. Flere medlemmer af repræsentantskabet har fortalt, at direktøren flere gange har reageret aggressivt over for medlemmer af repræsentantskabet, hvis der blev stillet kritiske spørgsmål.
Baseret på disse historier får man indtryk af, at direktøren manglede respekt for både bestyrelsen og repræsentantskabet.
Min vurdering er, at direktøren, efter at den nye strategi blev vedtaget i 2005, manglede de fornødne kompetencer, både hvad angår de faglige kvalifikationer og de menneskelige egenskaber, til at stå i spidsen for den daglige ledelse af Løkken Sparekasse.
Når man læser den uvildige advokatrapport, får man samtidig indtryk af, at bestyrelsen ikke forstod at udføre deres vigtigste opgave nemlig at kontrollere direktøren. Her tænker jeg specielt på deres ansvar i forbindelse med bevilling af store lån, hvor direktøren åbenlyst og gennem mange år, misbrugte de skriftligt indgåede aftaler mellem ham selv og bestyrelsen.
Både direktøren, bestyrelsen og revisionen valgte tilsyneladende at overhørte de mange advarsler og påbud, som de fik både på møder og i skriftlige rapporter fra Finanstilsynet.
Man må derfor konstatere, at bestyrelsesmedlemmerne tilsyneladende ikke vidste eller forstod, hvilket ansvar og arbejdsopgaver de påtog sig, da de lod sig vælge til bestyrelsen.
Det er enhver ledelses opgave at afstikke rammer og tildele ansvar og kompetence for det arbejde, der skal udføres i den virksomhed, de er ledelse for.
Men det er mindst lige så vigtigt, at man som ledelse følger op på, om rammerne, det tildelte ansvar og kompetencekravene bliver efterlevet. Dette er en løbende proces for enhver ledelse, og det er også ledelsens ansvar at sørge for, at tingene bliver justeret, hvis der viser sig behov for det.
Det er, efter min mening, en misforståelse, hvis en ledelse forlader sig på, at tingene bare foregår som aftalt, og ledelsen dermed forudsætter, at alt går, som man forventer.
Meget kunne have været anderledes, hvis ledelsen i Løkken Sparekasse havde efterlevet ordsproget: ”Tillid er godt, men kontrol er bedre.” En virksomhed bliver utrolig meget præget af de personer, man sætter til at lede den. Det synes jeg desværre, at ledelsen i Løkken Sparekasse er et rigtig godt eksempel på.
Ledelsens vigtigste opgave er uden diskussion at udevise rettidig omhu over for den opgave, de har påtaget sig.
Jeg synes, den tidligere ledelse i Løkken Sparekasse også er et rigtigt godt eksempel på en ledelse, der ikke har efterlevet dette kendte udtryk.
Set i bagklogskabens lys kan man vist godt tillade sig at konstatere, at de tre ledelseshierarkier i Løkken Sparekasse ikke fungerede efter hensigten – hverken hver for sig, i forskellige alliancer eller som en samlet ledelse.
I Løkken Sparekasse var det i praksis direktøren og ikke repræsentantskabet der var sparekassens øverste myndighed.
Revisionen
Der er også fejl at påpege hos revisionen, som også var valgt af repræsentantskabet. Revisionen forvaltede ikke deres opgave godt nok. Det fremgår flere steder i den uvildige advokatrapport, at revisionen overtrådte god revisionsskik i forbindelse med årsregnskabet for både 2006 og 2007. Herudover kritiserer advokaterne også revisorernes ekstraordinære revisionsmæssige gennemgang af engagementer i december 2008.
Den ekstraordinære gennemgang var direkte bestilt af sparekassens bestyrelse, hvilket efter advokaternes mening burde have krævet ekstra opmærksomhed fra revisorernes side.
Advokaterne fandt det blandt andet kritisabelt, at revisionen stillede sig tilfredse med kun at gennemgå de af sparekassen udvalgte engagementer og ikke selv foretog en opgørelse over, hvilke engagementer der burde omfattes af en sådan undersøgelse. Hvis det havde været tilfældet, ville revisionen have fået flere svage engagementer med.
Om ansvarsfordelingen i Løkken Sparekasses kollaps står der i advokatrapporten følgende:
”Direktør Poul Blicher Johnsen, bestyrelsen og revisionen har alle et medansvar for Sparekassens sammenbrud. Gennem deres handlinger og undladelser har de pådraget sig et erstatningsansvar over for det tab, som Sparekassen har lidt som følge deraf.”
Som det tydeligt fremgår af det, advokaterne skriver om sparekassens ledelse og revision, er der ingen tvivl om deres mening om hvem, der havde ansvaret for Løkken Sparekasses kollaps.
Finanstilsynet
Der har gennem tiden også været rejst kritik af Finanstilsynets rolle i kollapsede pengeinstitutter.
Hvis Finanstilsynet ikke har gjort deres arbejde godt nok, skal de naturligvis stå til ansvar for det, men at påstå at Finanstilsynet er ansvarlig for et pengeinstituts kollaps, synes jeg er skudt over målet.
Det er og bliver ledelsens opgave og ansvar at styre og lede det pengeinstitut, hvis velbefindende, de er valgt eller ansat til at varetage.
Når man, i de forskellige rapporter og redegørelser, der er lavet i forbindelse med Løkken Sparekasses kollaps, ser de mange advarsler, påbud mv. ledelsen har fået af Finanstilsynet, er det helt tydeligt, at det er ledelsen og revisionen, der har svigtet og ikke Finanstilsynet.
Hvad kunne jeg og de andre garanter have gjort bedre som garanter i sparekassen?
Jeg har naturligvis tænkt meget over, hvad jeg kunne have gjort for, at jeg og mange andre ikke var kommet i den meget ulykkelige situation som vi kom i.
Og hvis jeg kunne gøre det hele om, ville jeg have været meget mere opmærksom og aktiv på flere forskellige områder.
Ikke have været så godtroende over for de oplysninger, jeg på forskellig vis fik fra sparekassen.
Have været meget mere aktiv ved valget af medlemmer til repræsentantskabet
Og jeg burde måske selv have stillet op.
Have været opmærksom på det, der kom frem i medierne om sparekassen og lyttet noget mere til de rygter, der begyndte at opstå.
Have stillet direkte spørgsmål til medlemmer af bestyrelsen og til repræsentantskabet.
Have sat mig bedre ind i hvordan sparekassens organisation fungerede.
Have været mere opmærksom på tallene i sparekassens regnskab og stillet spørgsmål til udviklingen – specielt til sparekassens store udlån.
Forsøgt at sikre at de mange kompetencer der var hos medlemmerne af repræsentantskaber blev brugt til gavn for sparekassens daglige drift f. eks. i forbindelse med strategiskift og lignende.
Medarbejderne
Der er for mig ingen tvivl om at der mellem sparekassens medarbejdere og kunderne har været et særdeles godt forhold. Kunderne stolede fuldt ud på det medarbejderne fortalte dem og fulgte det som medarbejderne anbefalede dem at gøre.
Det var nok også derfor at mange garanter reagerede så voldsomt, da det gik op for dem at den tillid de havde haft til sparekassen og dens medarbejdere i rigtig mange tilfælde var skyld i, at de havde mistet en masse penge.
Det har været diskuteret meget hvor meget medarbejderne vidste om sparekassens økonomiske situation.
Det er min personlige opfattelse at flere af medarbejderne har vidst mere end de har villet indrømme – i hvert fald i den sidste halvdel af 2008.
Jeg har aldrig oplevet en virksomhed hvor medarbejderne ikke har anet noget som helst om de større ting, der foregik i deres virksomhed.
I Løkken Sparekasse var der fra 2007 3 medarbejdervalgte bestyrelsesmedlemmer, som deltog i bestyrelsesarbejdet på lige fod med de øvrige bestyrelsesmedlemmer.
De har derfor haft mulighed for at sætte sig ind i hele proceduren omkring de store udlån, og de er også blevet orienteret om de mange kritiske bemærkninger der kom frem efter Finanstilsynets inspektioner.
I mødereferater fra sparekassens morgenmøder fra sidste halvdel af 2008 fremgår det, at Poul Johnsen holdt ugentlige møder med alle medarbejderne og i de referater fremgår det tydeligt at der var problemer med økonomien i sparekassen og at medarbejderne blev meget kraftigt opfordret til at tie med det overfor kunderne og til at holde fast i garantikapitalen og meget gerne sælge mere.
Så efter min overbevisning er det andre forhold, der har gjort, at man ikke har villet vedgå, at man som medarbejder vidste, at der var noget galt.
Finansiel Stabilitets sag mod ledelsen og revisionen i Vestre Landsret.
For at I kan få et indtryk af, hvordan tingene foregår i så stor en landsretssag, vil jeg starte med at sætte rammerne for sagen.
I retslokalet er der:
9 advokater
- 3 fra sagsøgeren (Finansiel Stabilitet)
- 6 som forsvarere for de tiltalte
1 til Poul Johnsen
2 til revisor Morten Ovesen
1 til revisor Mango Nielsen
2 til Poul Sørensen og Leo Christoffersen
2 bisiddere fra revisionsselskabet BDO
4 dommere
4 tiltalte
- Direktør Poul Johnsen
- Formand Poul Sørensen
- Næstformand Leo Christoffersen
- Revisor Morten Ovesen
Revisor Mango Nielsen var ikke til stede på grund af alvorlig sydom.
Poul Sørensen og Leo Christoffersen deltog kun en del af retsmøderne, hvilket var lidt usædvanligt.
Herudover var journalist Lars Løcke fra Nordjyske der en del dage
Og så var der mig og engang imellem min kone Kirsten og nogle få gange også andre tilhørere.
I en sådan retssag er der tre typer vidner:
- De tiltalte (Poul Johnsen, Poul Sørensen, Leo Christoffersen og Morten Ovesen).
De tiltalte har pligt til at møde i retten og til at svare på de spørgsmål der bliver stillet og det er strafbart at lyve for retten. Man har dog altid ret til at sige hvis der er noget man ikke kan huske.
- De indkaldte vidner (medarbejdere, Løkken Sparekasses advokat, medarbejdere fra Finanstilsynet m.fl.)
Har samme pligter og rettigheder som de tiltalte.
- De procestilvarslede (Bestyrelsesmedlemmerne Verner Jensen, Tommy K. Jensen, Tom Hertel og Knud Rødbro)
Tom Hertel er endnu ikke afhørt og Knud Rødbro kan ikke komme på grund af sygdom).
En procestilvarslet er en person der er indkaldt som vidne fordi han kan risikere at blive stævnet hvis den ’gruppe’ han tilhører – i dette tilfælde formanden og næstformanden – bliver dømt.
En procestilvarslet person har pligt til at møde i retten, men har ikke pligt til at udtale sig i retten.
Rent fysisk bliver et vidne placeret midt i retssalen med ansigtet vendt mod dommerne og således at der er mulighed for øjenkontakt mellem vidnet og den advokat der afhører vidnet.
HVORDAN HAR JEG SÅ OPLEVET DE 35 DAGE I VESTRE LANDSRET I VIBORG?
Landsretssalen er indrettet på den måde at dommerpanelet sidder foran i salen og sidder lidt højere en alle de øvrige i retssalen.
Ned langs den ene side sidder sagsøgerens (Finansiel Stabilitets) 3 advokater.
Ned langs den anden side og et stykke hen ad den bageste del af salen sidder de sagsøgte og deres advokater. Dog sidder revisor
Morten Ovesen og de to bisiddere forrest i det område der er tiltænkt journalister og tilhørere.
Alle advokaterne og dommerne har hver sin store skærm, hvorpå man kan se alle de dokumenter, der bliver fremlagt i sagen. Da de fleste af de tiltalte sidder tæt på deres advokat, kan de også følge med i hvad der kommer frem på skærmen.
Til vidnerne i vidneskranken er der også en skærm, således at vidnerne kan se de dokumenter som advokaterne henviser til.
Det er som tidligere nævnt en meget stor sag (25.000 siders dokumentation) så de første 20 dage gik med at forelægge sagen.
Det foregår på den måde at sagsøgerens advokat læser alle sagens dokumenter op for alle de tilstedeværende i retssalen og så kan sagsøgtes advokater komme med nogle få kommentarer undervejs.
Det skal for en god ordens skyld lige nævnes at advokaterne havde fået alle dokumenterne tilsendt elektronisk inden sagen startede.
Retsformanden var dog så venlig, at han ind imellem aftalte med advokaterne at en del af de dokumenter der ellers skulle oplæses blev givet som hjemmearbejde. Så kunne man efterfølgende komme med kommentarer hvis man havde nogen.
Efter en temmelig lang og kedelig og måske også en lidt overflødig start kom vi så til afhøringerne af vidnerne.
Der var fra starten fastlagt en nøje tidsplan for alle afhøringerne, men da mange af vidnerne ikke kunne huske ret meget af det de havde oplevet i deres tid i Løkken Sparekasse gik der ret hurtigt kludder i planlægningen.
For at undgå alt for meget spildtid, var man nødt til flere gange at flytte rundt på tidspunkterne for vidnerne, så det blev faktisk noget af et kludetæppe at få det hele til at gå op i en højere enhed.
På den måde fik man også flyttet rundt på den nøje planlagte rækkefølge.
Afhøringerne
For mig var afhøringerne af direktøren, formandsskabet, bestyrelsesmedlemmerne og medarbejderne i Løkken Sparekasse en temmelig pinlig affære.
Jeg var næsten flov over at kende nogle af dem.
Jeg vil ikke kommentere afhøringen af de enkelte vidner i detaljer, men da I sikkert kender mange af dem, vil jeg kort nævne deres navne og deres funktion i sparekassen.
For ledelsen og revisionen vil jeg dog give et par enkelte kommentarer til hvordan jeg oplevede dem i Vestre Landsret.
Afhøringen af Poul Johnsen startede den 27. februar og varede i 5 dage
- Poul Johnsen kunne ikke huske særlig meget om de enkelte store sager.
- Han blev også ind imellem både aggressiv og ubehøvlet når advokaterne efter hans mening kom lidt for tæt på hans uvidenhed om sagerne.
Umiddelbart efter at Poul Johnsen var blevet afhørt skulle Poul Sørensen og Leo Christoffersen have været afhørt, men Poul Sørensen havde, af for mig ukendte årsager, meldt fra, så Leo Christoffersen var alene om at blive afhørt på formandsskabets vegne.
- Leo Christoffersen kunne heller ikke huske ret meget af det han havde været involveret i vedrørende de store udlån i sparekassen og han blev også vrissen når advokaterne gik tæt på.
Bestyrelsesmedlem Verner Jensen og
bestyrelsesmedlem Tommy Krogh Jensen
- Det var nok det mest pinlige øjeblik for mig da Verner og Tommy satte sig i vidneskranken og erklærede at de ikke ville sige noget som helst.
Bestyrelsesmedlem Knud Rødbro
- Knud Rødbro kunne ikke afhøres på grund af sygdom, hvilket man havde fået lægeerklæring på.
Revisor Morten Ovesen
- Ligesom de øvrige afhørte, var det også begrænset hvad Morten Ovesen kunne huske fra sit arbejde med Løkken Sparekasses store udlån, og han blev ligesom de to andre hovedtiltalte aggressiv når advokaterne gik til ham
Revisor Mango Nielsen
- Mango Nielsen er, på grund af meget alvorlig sygdom ikke blevet afhørt. I stedet bliver der udarbejdet en skriftlig erklæring fra ham.
Revisor Morten Mejlvang
- Som kollega til Morten Ovesen var det meget begrænset hvad han kunne huske fra arbejdet med sparekassen
Andre afhørte medarbejdere og bestyrelsesmedlemmer
Medarbejder, tillidsmand og bestyrelsesmedlem Birgitte Gaarden
Medarbejder Allan Nielsen
Investeringschef Jens Lyngbøl
Erhvervskundechef Thomas Bjørn Mortensen
Bestyrelsesmedlem Mogens Gjerløv
- Her var der endelig et bestyrelsesmedlem der turde tage bladet for munden. Mogens fortalte klart og tydeligt hvad han havde oplevet som bestyrelsesmedlem i Løkken Sparekasse, og han lagde bestemt ikke fingrene imellem når han fremførte sin stærke kritik af det han havde oplevet.
Medarbejder og bestyrelsesmedlem Kristian Larsen
Erhvervskundechef (nyudnævnte) Jette Thrane
- Her var der så også en medarbejder, der turde tage bladet fra munden og turde sige hvad hun mente om det der var foregået i erhvervsafdelingen i Løkken Sparekasse.
Et dejligt forfriskende pust i en for mig utrolig pinlig oplevelse.
Medarbejder Heidi Thomsen
Regnskabschef Birgitte Nielsen
Landsbrugskundechef Hans Jørgen Christoffersen
Andre afhørte
Direktør og bestyrelsesmedlem i Løkken Sparebank Niels Olesen
Revisor Lars Roed Søndergaard, Finansiel Stabiliet.
Generelt kan jeg sige, at det er utroligt, at der ikke var flere af vidnerne fra Løkken Sparekasse, der kunne huske særlig meget fra deres tid i sparekassen.
Min kone Kirsten og jeg har efterfølgende prøvet at huske, hvad vi oplevede af større ting på vores arbejdspladser for en 10 – 15 år siden.
Og det var faktisk rigtig meget, og vi er bestemt ikke noget særligt på det område.
Kirsten var ansat i Vrensted Thise Kommune i 60’erne og jeg var i samme periode ansat på slagteriet i Brønderslev, og vi kunne faktisk huske temmelig mange ting også fra den tid.
Så det er derfor uforståeligt for os at dem der har været tæt på begivenhederne i Løkken Sparekasse ikke kunne huske særlig meget af de større ting de havde været involveret i i Løkken Sparekasse.
Til efteråret skal afhøres følgende personer:
Direktør Ole Bjerg Løkken Sparebank
Advokat Erik Bo Sørensen
5 – 8 personer fra Finanstilsynet
2 statsautoriserede revisorer – syns- og skønsrapporten
Direktør Lasse Nyby Spar Nord
Direktør Lars Møller Spar Nord.
Den 4. november starter advokaternes procedurer, som varer til og med den 29. november.
Derefter er der så forskellige svar og modsvar på det der er kommet frem under proceduren – det der i fagsproget hedder replik og duplik.
Det var Kristians Andersens indlæg på mødet på Havgaarden i Løkken, sept. 2019.
==================================================================================================================
Retsmøder Løkken Sparekassse
Kilde: Nordjyske sept. 2019
august/ september 2019.
Sparekassedirektør brød ud i tårer på bestyrelsesmøde
Erstatningssag: Husadvokat fortalte om afgørende bestyrelsesmøde i Løkken Sparekasse
Det kom frem mandag, da Løkken Sparekasses daværende husadvokat Erik Bo Sørensen blev afhørt som vidne under Finansiel Stabilitets erstatningssag mod den kuldsejlede sparekasses ledelse og revision.
På det ekstraordinære bestyrelsesmøde præsenterede advokaten og sparekassens revision bestyrelsesmedlemmerne for resultatet af en gennemgang af bankens største udlån.
Konklusionen lød på yderligere nedskrivninger på 127 millioner kroner og et underskud i 2008 på 207 millioner kroner.
– Der bredte sig en dødlignende tavshed, forklarede Erik Bo Sørensen.
Så tog Knud Rødbro, der var menigt bestyrelsesmedlem, ordet og beskyldte ifølge Erik Bo Sørensen i voldsomme vendinger Poul Blicher Johnsen for at have ført bestyrelsen bag lyset.
Efter et stykke tid med tavshed omkring bestyrelsens mødebord tog Poul Blicher Johnsen ordet.
– Han sagde, at den eneste følelse, jeg har, er skam. Og så begyndte han at græde, husker Erik Bo Sørensen.
Poul Johnsen forsvarede sig ifølge husadvokaten ikke mod Rødbros angreb.
– Bestyrelsesmedlemmerne så rådvilde på hinanden, og ingen sagde noget. Det endte med, at jeg foreslog, at mødet blev suspenderet, forklarede Erik Bo Sørensen.
Det var bestyrelsen selv, der 11 dage tidligere på et andet ekstraordinært bestyrelsesmøde havde bedt advokaten om at gennemgå sparekassens 20 største udlån.
– Lokalsamfundet var blevet utrygt ved avisskriverier i JP og NORDJYSKE om udviklingen på ejendomsmarkedet, og bestyrelsen ville vide, om sparekassen havde problemer på dette område.
Da Erik Bo Sørensen så listen over Løkken Sparekasses største udlån, som han skulle gennemgå, blev han paf.
– Profilen var helt i modstrid med den sparekasse, jeg troede, jeg kendte, forklarede han.
Erik Bo Sørensen havde i efteråret 2008 udarbejdet en rapport om kvaliteten af sparekassens juridiske arbejde, når den skulle sørge for sine sikkerheder i forbindelse med udlån.
Rapporten var ikke positiv læsning.
Erik Bo Sørensen nåede nemlig frem til, at der var mange mangler, når det handlede om at sikre sparekassens krav for eksempel i forbindelse med konkurser blandt kunderne.
Han var gået ud fra, at hans rapport var gået videre til bestyrelsens medlemmer.
– Men nu kom det frem, at flere bestyrelsesmedlemmer aldrig havde set den.
Spar Nord advarede Løkken Sparekasse
RETSSAG: Flere af sparekassens storkunder var ”ikke kreditværdige”
– Sparekassen var vokset meget kraftigt på få år, forklarede Lars Møller, da han onsdag blev afhørt som vidne under Finansiel Stabilitets erstatningssag.
Det var ikke kollegial omsorg, der havde fremkaldt Spar Nords interesse. Spar Nord havde ydet udlandslån til kunder i Løkken Sparekasse for i alt over 200 millioner kroner, som Løkken Sparekasse garanterede for.
Derfor var Spar Nords sikkerhed afhængig af sparekassens økonomiske sundhedstilstand.
Da de to Spar Nord-direktører 16. oktober kørte sydpå fra et møde med sparekassedirektør Poul Blicher Johnsen og erhvervskundechef Thomas Bjørn Mortensen, var det med en vis uro i maven.
De havde fået gennemgået sparekassens 15 største udlån, der samlet udgjorde over halvdelen af sparekassens totale udlån.
– Vi identificerede kunder, som var involveret i ejendomskarrusellen, og nogle af dem havde tidligere påført pengeinstitutter tab. Mange af dem var ikke kreditværdige ud fra normal bankpraksis, og om nogle af dem sagde vi, at hvis de kom ind i vores lokaler, så skulle sprinkleranlægget gå i gang, forklarede Lars Møller.
Han og Lasse Nyby mente, at de problematiske udlån ville betyde et ekstra kapitalkrav på op imod 100 millioner kroner for sparekassen.
Selvom det ikke var aftalt på mødet, så besluttede de to Spar Nord-direktører at sende et brev med deres konklusioner til Poul Blicher Johnsen.
– Det, syntes vi, var fair, sagde Lars Møller.
Da Løkken Sparekasse i februar 2009 blev kastet ud i en dødskamp, forsøgte sparekassen at finde fusionspartnere blandt andre pengeinstitutter.
Lasse Nyby afviste, at Spar Nord var blevet kontaktet i den forbindelse.
– Og var vi blevet det, så havde vi med det samme sagt nej, sagde han.
Spar Nord overtog i 2008 nogle af den krakkede Roskilde Banks kunder og filialer, men Løkken Sparekasse indbød altså ikke til en gentagelse.
Finansinspektør: Sparekasse var ikke seriøs
– Vi måtte sidde og vente på, at det blev fundet frem. Nogle gange vendte Thomas Bjørn Mortensen (sparekassens erhvervskundechef, red.) slet ikke tilbage til mødelokalet. Det var lidt bizart, sagde den ansvarlige finansinspektør, Karin Kjærgaard, da hun torsdag blev afhørt som vidne under Finansiel Stabilitets erstatningssag.
Problemerne med at skaffe materiale fra sparekassen var ifølge Karin Kjærgaard så store, at hun og hendes to medarbejdere i en vis udstrækning måtte tage hjem med uforrettet sag.
– Der var megen kommunikation efterfølgende med sparekassen om de oplysninger, som vi fortsat manglede, før vi kunne komme med vores konklusioner. Det var helt usædvanligt, forklarede hun.
Da tilsynet omsider kunne sende en rapport om sine iagttagelser under inspek- tionen til sparekassens ledelse, indeholdt den 20 påbud, altså tilfælde hvor sparekassen blev bedt om at rette ind efter lovgivningen.
Flere påbud var gengan- gere fra tidligere inspek- tioner af sparekassen.
– Der var en følelse af, at Poul Blicher Johnsen (sparekassens direktør, red.) og Thomas Bjørn Mortensen talte uden om engagementerne (udlånene, red.). Det var ikke altid seriøst, og situationen blev ikke taget alvorligt, sagde Karin Kjærgaard, der i dag er pensionist.
Allerede i foråret 2008 – og altså før besøget i Løkken – havde tilsynet skrevet ud til en række danske pengeinstitutter med mange lån til ejendomsbrancher på udlånsbøgerne.
Løkken Sparekasse var blandt dem, der modtog tilsynets brev.
– Derfor havde vi fokus på denne type af udlån under inspektionen, men i flere tilfælde var de regnskaber, som sparekassen lå inde med, meget gamle, og der manglede for eksempel kundeoplysninger på låneindstillingerne, forklarede hun.
Finanstilsynets uro blev ikke mindre, da Roskilde Bank og ebh bank krakkede hen over sommeren og efteråret 2008 – i begge tilfælde efter store tab på ejendomsbranchen.
Hos Finanstilsynet bredte der sig en usikkerhed om, hvorvidt Løkken Sparekasse havde kapital nok til at dække tabsrisikoen på sine udlån.
Sparekassens ledelse blev kaldt til møde hos Finanstilsynet 27. oktober. Det var ikke en normal procedure, men der var heller ikke noget normalt ved situationen.
– Vores kraftige budskab var, at sparekassen nu skulle finde sig en fusionspartner, fortalte Flemming Nytoft Rasmussen, på det tidspunkt vicedirektør i Finanstilsynet med ansvar for pengeinstitutter, da han onsdag afgav forklaring under erstatningssagen.
Mødet begyndte med en klage fra Poul Blicher Johnsen, der følte, at sparekassen blev udsat for en meget uretfærdig behandling.
– Det hele var meget bedre, da …. (navn på ansat i Finanstilsynet udeladt, red.) var ansvarlig for tilsynet med sparekassen, lød det fra sparekassedirektøren.
Oprydder i chok: – Ingen værdier
Løkken Sparekasse: Ole Bjerg forsøgte at skaffe penge hjem efter sparekassens ejendomseventyr
Det var det billede, der mødte Ole Bjerg, da han i marts 2009 som ansat i Finansiel Stabilitet blev sat i spidsen for afviklingen af konkursramte Løkken Sparekasses problemfyldte udlån til en lang række udenbys ejendomsspekulanter.
– Der manglede dokumentation om de belånte ejendomme, og der var ikke taget sikkerhed i dem, forklarede den tidligere Nordea-direktør, da han som vidne blev afhørt under Finansiel Stabilitets erstatningssag.
Og økonomisk set var der ingen indtægter fra de ejendomme rundt om i Danmark, som Løkken Sparekasse havde finansieret.
– Der var ikke en eneste ejendom, hvor lejer havde betalt depositum, og der var ingen lejeindtægter fra dem. De var belånt på konjunkturen og ikke ud fra indtægtsbudgetter, sagde han.
Som direktør i afviklingsbanken Løkken Sparbank, et datterselskab af Finansiel Stabilitet, som havde overtaget Løkken Sparekasses aktiviteter, koncentrerede Ole Bjerg sig om at få afviklet de 30 største udlån med en samlet værdi på 1,1 milliarder kroner, som ingen andre banker ville røre ved.
Disse problemudlån var alle givet til kunder inden for ejendomsbranchen.
Derfor var arbejdet med at få afviklet problemlånene i realiteten et forsøg på at maksimere værdien af de ejendomme, som Løkken Sparekasse havde belånt.
Ole Bjerg havde mange mærkelige oplevelser, når han kørte rundt i landet for at besigtige de ejendomme, som Løkken Sparekasse havde engageret sig i.
I Lyngby ved København havde Løkken Sparekasse finansieret en kundes køb for 60 millioner kroner af et tidligere gymnasium.
– Ejendommen stod tom og var købt i forventning om, at kommunen ville udarbejde en lokalplan, men det var aldrig sket, og der var ingen rentabilitetsberegninger udarbejdet, sagde han.
Ejendommen endte med at blive solgt for 11 millioner kroner til kommunen.
Ved Ølsted havde Løkken Sparekasse hjulpet en kunde med at købe et grundareal, hvor betonproducenten HTH’s tidligere hovedsæde lå forladt hen.
– Ingen køber meldte sig, og der kom ingen indtægter fra grunden, forklarede Ole Bjerg.
På Frederikssundsvej i København havde Løkken Sparekasse finansieret en kundes køb af en grund med et gammelt værksted på.
– Der var ingen indtægter fra ejendommen, der røg på tvangsauktion, sagde han. Også i København- i Landskronagade – havde den krakkede sparekasse finansieret en ejendom, som blev købt for 14,5 millioner kroner og selvsamme dag solgt videre for 26 millioner kroner.
– Vi undrede os over den store værdistigning, men vi så fremad, og så det som vores opgave at få afviklet sparekassens udlån så godt som muligt, forklarede Ole Bjerg.
Han stoppede i Finansiel Stabilitet i juni 2010 for at genoptage pensionisttilværelsen.K
Kilde: Nordjyske 08.10.2019
Topembedsmand: Ville presse Løkken Sparekasse til fusion
Erstatningssag: Sparekassen havde ikke styr på kreditgivningen
– Vi var usikre på, hvad der foregik i Løkken Sparekasse. Der var behov for at stramme op, og vi var ikke sikre på, at vi altid fik korrekte oplysninger, forklarede Flemming Nytoft Rasmussen, da han afgav forklaring under Finansiel Stabilitets erstatningssag.
Flemming Nytoft Rasmussen var i 2008 vicedirektør i Finanstilsynet og ansvarlig for tilsynet med danske pengeinstitutter.
– Meldingen til mig fra holdet, der havde været på inspektion i sparekassen, var, at sparekassen var vokset voldsomt og mere end sektoren generelt, og at den ikke havde tilstrækkeligt styr på kreditgivningen, forklarede han.
Det var først og fremmest krisen på ejendomsmarkedet, der fik tilsynet til at indkalde Løkken Sparekasse til møde.
– Det var bestemt ikke sædvanligt at holde sådan et møde, men det var også usædvanlige tider med en krise på ejendomsmarkedet, hvor risikoen bare steg og steg, sagde Flemming Nytoft Rasmussen.
Hovedbudskabet fra tilsynet til sparekassen var, at den skulle finde sig en fusionspartner.
– Situationen havde udviklet sig sådan, at det var på tide at diskutere sparekassens fremtid. Vi havde ikke nogen juridisk magt til at kræve en fusion, men vi ville gerne have, at sparekassen tænkete i de baner, forklarede han.
Løkken Sparekasses direktør Poul Blicher Johnsen var ifølge et mødereferat, som tilsynet udarbejdede, helt tryg ved situationen.
Sparekassen ville ikke gå ned, og han forventede ikke større tab på ejendomsområdet.
Hvis det blev nødvendigt, så mente Johnsen, at fusionspartnerne nærmest stod i kø ved sparekassens dør.
Han så blandt andre Sparekassen Hvetbo som en mulig fusionspartner, og sparekassen havde fået at vide, at den altid var velkommen hos Spar Nord.
Sidstnævnte har administrerende direktør Lasse Nyby fra Spar Nord afvist under retssagen.
18.12.2019
Datoen er sat for dom i Løkken-sag
Under erstatningssagen retter Finansiel Stabilitet et krav på i alt 275 millioner kroner mod sparekassens tidligere formand og næstformand, direktøren og revisionen.
De sagsøgte bebrejdes, at de ikke sørgede for at sikre en forsvarlig ramme om sparekassens udlånsaktivitet, og at en række store udlån blev bevilget på et uforsvarligt grundlag. Revisionen gøres ansvarlig for, at den forsømte sin kontrolopgave.
Løkken Sparekasse brød sammen i marts 2009 og overdraget til Finansiel Stabilitet.
Erstatningskravet blev rejst i 2010.
18.12.2019
I Finansiel Stabilitets parallelle erstatningssag mod
ledelse og revision i den krakkede ebh bank falder der dom 31. januar 2020.
Den 28.02.2020 – Dom afsagt. De sagsøgte bestyrelsesmedlemmer formand og næstformand, direktør og revision blev frifundet.
Tidligere garant-formand: – Jeg er dybt chokeret
Reaktion: Kristian Andersen mener, at dommen er en hån mod sparekassens garanter
Sådan lyder den umiddelbare reaktion fra den tidligere formand for de tidligere garanter i Løkken Sparekasse Kristian Andersen på Vestre Landsrets totale frikendelse af de sagsøgte i Finansiel Stabilitets erstatningssag mod den krakkede sparekasses direktør, formandskab og revision.
– Jeg synes, at den manglende domfældelse også er en hån mod de mange garanter, der uden skyld har mistet hele eller store dele af deres opsparing, fortsætter han.
Hvis domstolene ikke er i stand til at dømme i en så oplagt sag som denne, så er der brug for at få gået lovgivningen efter i sømmene, mener Kristian Andersen.
Han mener ikke, at dommen afspejler, hvad han som tilhører under erstatningssagen hørte.
– Der har været en uhørt mængde svigt i det arbejde, som alle de involverede har udført i Løkken Sparekasse, siger den tidligere garantformand.
De tidligere garanter i Løkken Sparekasse har tidligere måttet opgive at få erstatning for deres tabte garantkapital på i alt 173 millioner kroner.
Mysteriet om de forsvundne kundemapper
LØKKEN SPAREKASSE: Landsretten har ladet al tvivl komme de sagsøgte til gode i erstatningssagen
Det har nemlig været et stort stridspunkt mellem sagsøger og sagsøgte, om Finansiel Stabilitet har fremlagt alt det materiale, som lå til grund for de lånebevillinger, som Finansiel Stabilitet kritiserer.
De sagsøgte har uden undtagelse påstået, at der i forbindelse med hver enkelt lånebevilling fandtes kundemapper, som indeholdt væsentlige oplysninger om kunderne, og som var en vigtig del af beslutningsgrundlaget.
Disse kundemapper er ikke blevet fremlagt under erstatningssagen.
Det skyldes ifølge Finansiel Stabilitet, at kundemapperne ikke findes.
Kunne Finansiel Stabilitet overbevise retten om dette, så var sagsøger kommet et godt stykke vej mod at bevise, at lånene var bevilget på et uforsvarligt grundlag og derfor burde udløse erstatningspligt.
Modsat ville de sagsøgte stå stærkt, hvis de kunne vinde sagens dommere for deres synspunkt.
Det er sagsøger – Finansiel Stabilitet – der skal løfte bevisbyrden for, at de sagsøgte har bevilget udlånene på et uforsvarligt grundlag.
Derfor har retten ladet tvivlen om eksistensen af kundemapperne komme de sagsøgte til gode.
Eller formuleret i rettens forsigtige sprog: Man har ikke villet tilsidesætte de sagsøgtes forklaringer om, at Finansiel Stabilitet ikke har fremlagt alt relevant materiale.
Derfor bliver de sagsøgte over en bred bank frikendt over for Finanstilsynets påstand om, at de har bevilget de kritiserede udlån på et utilstrækkeligt og dermed uforsvarligt grundlag. Og de sagsøgte går også fri for Finansiel Stabilitets påstand om, at de generelt har organiseret sparekassen på en uforsvarlig måde.
Også på andre punkter har retten valgt at lade tvivlen komme de sagsøgte til gode.
Vestre Landsret har nemlig valgt at tro på sparekassedirektør Poul Blicher Johnsens og næstformand Leo Christoffersens forklaring om, at bestyrelsen på sine møder mundtligt fik en række supplerende oplysninger i forbindelse med de enkelte låneindstillinger, som gjorde beslutningsgrundlaget endnu stærkere.
Retten kritiserer, at Løkken Sparekasse ingen kreditafdeling havde. Det forøger risikoen for, at der manglede kontrol med lånebevillingerne.
Men dette er ikke nok til at kende de sagsøgte erstatningsansvarlige, for det må afgøres ud fra en konkret vurdering af de enkelte udlån.
Retten kritiserer også Poul
– Poul er glad og lettet
AFGØRELSE: Dommen er ikke uventet, mener advokaten for den tidligere bestyrelsesformand
Advokaten mener, at retten har foretaget en grundig gennemgang af sparekassens organisation og de 43 udlån, som Finansiel Stabilitet har baseret sit erstatningskrav på.
– Og den har så konkluderet, at Finansiel Stabilitet ikke har løftet bevisbyrden over for de sagsøgte.
Karoly Nemeth fortæller, at hans klient naturligvis er glad og lettet over dagens dom.
– Der er løftet mange års tung byrde af hans skuldre, og derfor er han selvfølgelig glad. Sagen har været en stor personlig belastning, siger advokaten, der under sagen har harceleret over den lange sagsbehandlingstid.
Poul Sørensen har ikke afgivet forklaring under erstatningssagen.
Heller ikke advokat Noaman Azzouzi, der repræsenterer tidligere næstformand Leo Christoffersen, er overrasket over fredagens dom.
– Vi havde troet og håbet på, at det ville gå sådan her.
– Jeg tror ikke, man kan forstå, hvor hårdt det egentlig er at leve med sådan en sag i 10 år. Så min klient er selvfølgelig glad og lettet, siger Noaman Azzouzi.
Materialet er samlet af Jens Otto Madsen og sluttet den 01.03.2020
26-03.2020
Finansiel Stabilitet anker frifindelse af sparekasse-direktør
ANKE: Kræver 50 millioner kroner i erstatning ved Højesteret
Med landsrettens dom blev alle de sagsøgte frikendt.
”Finansiel Stabilitet og virksomhedens eksterne advokater vurderer, at landsrettens dom rejser principielle spørgsmål i relation til udstrækningen af en direktørs ansvar for utilstrækkelig kreditopfølgning og fejl og mangler i kreditorganisationen samt om den bevismæssige betydning af de manglende kundemapper i sparekassen” skriver Finansiel Stabilitet i en pressemeddelelse.
Efter rådgivning fra de eksterne advokater finder Finansiel Stabilitet, at der er størst sandsynlighed for, at Højesteret vil nå til et andet resultat end landsretten for så vidt angår tre engagementer (udlån).
Disse tre engagementer er Dansk Jord ApS, Gl. Kongevej 33 og H. J. Henriksens Vej 12.
Kravet mod Poul Blicher Johnsen ved Højesteret er på 50 millioner kroner.
Anken betyder, at Vestre Landsrets frikendelse af sparekassens formand, næstformand og revision er endelig.